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中低風(fēng)險不代表沒風(fēng)險 銀行理財產(chǎn)品居然也會虧?

2022-03-11 09:42:15 來源:每日商報

“家人們破防了,連銀行理財都在虧,我的R2、R3理財最近都虧了,真的是少見。”近期,有網(wǎng)友在社交平臺發(fā)布自己的銀行理財持倉收益,綠油油的虧損讓人驚呼“上了一堂風(fēng)險教育課”。開年以來,不少投資者不僅是基金賬戶虧損,連穩(wěn)健的銀行理財產(chǎn)品也出現(xiàn)虧損。

R2、R3等級理財紛紛“虧損”

一般來說,銀行(包括理財子公司)將理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級劃分為5級,R1到R5代表風(fēng)險從低到高。雖然各銀行之間對風(fēng)險等級的解釋存在一定的差異,但R2級一般為中低風(fēng)險,多年來,客戶幾乎不用擔(dān)心遭受本金損失。不過,今年以來,R2級理財產(chǎn)品也發(fā)生了虧損,有的甚至出現(xiàn)本金虧損。

根據(jù)第三方統(tǒng)計,信銀理財、華夏理財?shù)榷嗉毅y行子公司的R2級理財出現(xiàn)凈值回撤現(xiàn)象。且這些產(chǎn)品多為“固收+”產(chǎn)品。社交平臺上有網(wǎng)友曬出收益虧損圖,稱“買了之后一直綠”,也有網(wǎng)友表示心態(tài)還不錯,“市場跌宕起伏,很正常,穩(wěn)住不要慌。”

連收益較為穩(wěn)健的R2產(chǎn)品都虧了,R3產(chǎn)品的虧損也不再是新鮮事。記者注意到,某股份行代銷的一款養(yǎng)老產(chǎn)品,屬于R3中風(fēng)險,最近一個月的虧損也達(dá)到0.3%,該產(chǎn)品為凈值型產(chǎn)品,最近一年凈值增長3.75%。

不必過于恐慌

“天天跌,真的受不了。”“連銀行理財都虧,這是怎么了?”社交平臺上,投資者的吐槽聲不絕于耳。杭州白領(lǐng)王小姐告訴記者,每次打開銀行APP看到自己的低風(fēng)險理財在跌,確實(shí)“心態(tài)有點(diǎn)崩”,不過,既然買了,也只能隨它去了,“就死扛吧,如果贖回了,浮虧就變成實(shí)實(shí)在在的虧損。”從以往的經(jīng)驗(yàn)來看,一些固收+產(chǎn)品會配置一些債券,多數(shù)債券持有到期,最終的收益率會向利息收益靠攏,不會出現(xiàn)凈虧損,而真正虧損的人往往是那些在浮虧時贖回的投資者。

理財產(chǎn)品凈值下跌,到底是為什么?投資者該怎么辦?招銀理財在此前的致投資者信中解釋稱,是因?yàn)楣淌蘸蜋?quán)益部分的收益雙雙降低。年內(nèi)權(quán)益市場經(jīng)歷了調(diào)整。而固收部分,因?yàn)?021年信用環(huán)境的收緊,非標(biāo)類資產(chǎn)的收益和供應(yīng)量大幅下降,同時債券部分的收益也出現(xiàn)了大幅下降。因此固收部分的收益,趕不上過去。

對于凈值虧損,交銀理財認(rèn)為,產(chǎn)品凈值階段性的回撤和產(chǎn)品到期時的實(shí)質(zhì)性虧損不是一回事。如果投資者持有的是長期凈值型理財產(chǎn)品,可能短期回調(diào)會帶來一定的心理沖擊,但產(chǎn)品凈值是否為正收益只有在到期時才會真實(shí)展現(xiàn)。市場階段回調(diào)不影響長期投資邏輯的配置價值。

不過,需要提醒大家的是,任何投資都有風(fēng)險,銀行理財也不例外。資管新規(guī)明確要求,任何理財,不管是銀行理財還是信托,都不能承諾保本,閉著眼睛買理財?shù)臅r代已經(jīng)過去。穩(wěn)健不等于保本,中低風(fēng)險不代表沒風(fēng)險。你買的是一款理財產(chǎn)品,實(shí)際上是買了一籃子金融產(chǎn)品,要仔細(xì)看其說明書,業(yè)績基準(zhǔn)不等于實(shí)際收益,具體會隨著市場的變動而變動。投資者要認(rèn)真評估自己的風(fēng)險承受能力,切勿盲目跟風(fēng)。近期,就有不少投資者把R2理財轉(zhuǎn)向了更為安全的R1理財。此外,高收益的產(chǎn)品背后可能隱藏著高風(fēng)險。如果可以的話,制定一個長期的投資規(guī)劃,根據(jù)規(guī)劃去挑選投資產(chǎn)品,同時結(jié)合自己的風(fēng)險承受能力,資金安排的周期,選擇適合自己的理財產(chǎn)品。(記者 潘建萍)

標(biāo)簽: 理財產(chǎn)品 中低風(fēng)險 銀行理財 實(shí)際收益