近日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于深入開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程的通知》，要求加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸投放，優(yōu)化對(duì)個(gè)體工商戶的信貸產(chǎn)品服務(wù)，擴(kuò)大普惠金融服務(wù)覆蓋面。
中小微企業(yè)的融資難問題由來已久，為此，近年來政、銀、企等各方都做出了多形式、多途徑的努力和探索。比如，針對(duì)稅收信用記錄優(yōu)良的企業(yè)，稅務(wù)部門和金融機(jī)構(gòu)合作推出“稅易貸”;一些地方政府積極搭建橋梁，組織銀企對(duì)接;監(jiān)管部門加大對(duì)銀行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)中中小微企業(yè)信貸占比的考核力度……
在上述背景下，人民銀行加大了對(duì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的金融支持力度，特別是創(chuàng)新推出的兩項(xiàng)直達(dá)貨幣政策工具發(fā)揮了重要作用。目前，這兩項(xiàng)工具已明確將延續(xù)實(shí)施至今年年底。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年至2021年4月末，全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)對(duì)10.2萬億元貸款本息實(shí)施了延期，累計(jì)發(fā)放普惠小微信用貸款5.8萬億元，有力地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)、穩(wěn)中加固、穩(wěn)中向好。
雖如此，仍有不少中小微企業(yè)面臨融資難，尤其是在受疫情沖擊的批發(fā)零售、住宿餐飲、旅游等行業(yè)內(nèi)。
中小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)增長的重要?jiǎng)恿υ矗彩墙鉀Q國民就業(yè)的主渠道。加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸投放，推動(dòng)金融在新發(fā)展階段更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不僅是廣大中小微企業(yè)的殷切之盼，同時(shí)也是促進(jìn)雙循環(huán)、提升經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動(dòng)力的必然要求。
金融是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的血液。加大各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)的信貸投放，其核心發(fā)力點(diǎn)在于強(qiáng)化“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”的長效機(jī)制建設(shè)，破除銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的后顧之憂。當(dāng)前，要從三方面為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“賦能”，提升其為中小微企業(yè)“輸血”的能力、意愿和可持續(xù)性。
一是拓寬資金來源，做大“資金池”。提高銀行對(duì)中小微企業(yè)的金融服務(wù)能力，首當(dāng)其沖是要解決資金來源問題。為此，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要用好再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策，引導(dǎo)支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸投放。同時(shí)還要鼓勵(lì)中小銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)金融債券，拓寬支小信貸資金來源。
二是開發(fā)金融產(chǎn)品，用好“金剛鉆”。要堅(jiān)持三個(gè)價(jià)值取向，積極創(chuàng)新開發(fā)面向中小微企業(yè)的金融產(chǎn)品。首先是安全性，即以有效控制風(fēng)險(xiǎn)為前提，開發(fā)并持續(xù)完善無還本續(xù)貸、隨借隨還等貸款產(chǎn)品。其次是便利性，即通過加大普惠金融科技投入，精簡(jiǎn)辦貸環(huán)節(jié)，加強(qiáng)線上服務(wù)，優(yōu)化貸款審批手續(xù)等，降低中小微企業(yè)融資的綜合財(cái)務(wù)成本，提高融資便利度。最后是貼近性，即把握好中小微企業(yè)融資的需求和特點(diǎn)，創(chuàng)新特色信貸產(chǎn)品，如依托人民銀行征信中心應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)提供融資支持等。
三是落實(shí)“盡職免責(zé)”，打好“強(qiáng)心劑”。要讓銀行小微信貸從業(yè)人員愿貸、敢貸，就要健全完善盡職免責(zé)制度。比如進(jìn)一步提高小微信貸從業(yè)人員的免責(zé)比例，適當(dāng)提高不良貸款容忍度，鼓勵(lì)建立正面清單和負(fù)面清單，明確界定基層員工操作規(guī)范等，來免除小微信貸從業(yè)人員的后顧之憂。
總之，唯有把緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題作為一項(xiàng)系統(tǒng)性工程統(tǒng)籌推動(dòng)，加強(qiáng)各類要素的綜合支撐，才能真正讓這項(xiàng)工作穩(wěn)步推進(jìn)。我們對(duì)此抱有信心，也需保持耐心，要久久為功，持續(xù)深入、系統(tǒng)全面地推進(jìn)改革。
