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常熟銀行上半年凈利增速大幅放緩至1.38% 貸款利率下降太快?

2020-08-27 09:13:37 來源:中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)

近日,常熟銀行發(fā)布2020年半年度報(bào)告。報(bào)告顯示,截至2020年6月末,常熟銀行資產(chǎn)總額突破2000億元大關(guān),達(dá)到2016.91億元,較上年末增長(zhǎng)9.12%,負(fù)債總額為1834.88億元,較上年末增長(zhǎng)9.91%。

2020年上半年,常熟銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入34.17億元,同比增長(zhǎng)9.46%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)8.66億元,同比增長(zhǎng)1.38%。

值得注意的是,常熟銀行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)雖然都實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng),但增速明顯放緩。數(shù)據(jù)顯示,去年同期,常熟銀行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤(rùn)增速分別為13.63%、20.16%。

對(duì)此,常熟銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者表示,凈利潤(rùn)增速大幅放緩的原因“主要是貸款利率下降太快了。”

具體來看,截至2020年6月末,常熟銀行凈息差為3.30%,較上年末下降了0.11個(gè)百分點(diǎn)。此外,2020年上半年,該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入29.80億元,同比增長(zhǎng)10.15%;去年同期,常熟銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入27a.05億元,同比增長(zhǎng)14.76%。

目前,A股上市農(nóng)商行中除常熟銀行外,青島農(nóng)商行和張家港農(nóng)商行已公布半年報(bào)。對(duì)比來看,2020年上半年,青島農(nóng)商行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)4.81%,去年同期增速為12.88%;張家港農(nóng)商行凈利潤(rùn)同比增漲4.15%,去年同期增速15.05%。

日前,銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,上半年農(nóng)商行凈利潤(rùn)增速同比下降11.42%。對(duì)此,財(cái)信證券在研報(bào)中指出,二季度銀行凈利潤(rùn)下降在市場(chǎng)預(yù)期中,但降幅之大明顯超出市場(chǎng)預(yù)期。預(yù)期下半年在不良資產(chǎn)管控的壓力下,利潤(rùn)將繼續(xù)下行,銀行讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)還將繼續(xù)。

華泰證券研報(bào)顯示,二季度各類貸款利率均在下降,讓利態(tài)勢(shì)明顯。6月末存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換至 LPR 的進(jìn)度達(dá)55%,8月末將全部完成切換,也對(duì)銀行息差將形成一定壓力。

資產(chǎn)質(zhì)量方面,截至2020年6月末,常熟銀行不良貸款率 0.96%,與上年末持平;撥備覆蓋率487.73%,較上年末上升6.45個(gè)百分點(diǎn)。

資本充足率方面,常熟銀行資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)均現(xiàn)下滑。截至2020年6月30日,常熟銀行的資本充足率為13.77%,比上年末下降1.33個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率為11.32%,比上年末下降1.17個(gè)百分點(diǎn);核心一級(jí)資本充足率為11.26%,比上年末下降1.18個(gè)百分點(diǎn)。

值得一提的是,目前,常熟銀行正在推進(jìn)入股鎮(zhèn)江農(nóng)商行的事宜。據(jù)該行公告顯示,擬出資10.5億元認(rèn)購(gòu)鎮(zhèn)江農(nóng)商行非公開發(fā)行股份5億股,占鎮(zhèn)江農(nóng)商行非公開發(fā)行后總股本的33.33%,成為其第一大股東。

安信證券研報(bào)指出,當(dāng)前監(jiān)管層并不鼓勵(lì)農(nóng)商行新開設(shè)異地分支機(jī)構(gòu),通過投資入股其他農(nóng)商行的方式,可以作為常熟銀行進(jìn)行異地?cái)U(kuò)張新的嘗試與探索??紤]到后續(xù)小微業(yè)務(wù)、管理技術(shù)復(fù)制過程中也面臨不確定性,該項(xiàng)投資對(duì)常熟銀行短期有挑戰(zhàn),但中長(zhǎng)期仍有較大的機(jī)遇。

截至2020年6月末,常熟銀行已參股6家農(nóng)商行,分別為江蘇寶應(yīng)農(nóng)商行、武漢農(nóng)商行、連云港東方農(nóng)商行、江蘇泰興農(nóng)商行、天津農(nóng)商行、江蘇如東農(nóng)商行。其中,常熟銀行是是江蘇寶應(yīng)農(nóng)商行和連云港東方農(nóng)商行的第一大股東。若能成功入股鎮(zhèn)江農(nóng)商行,常熟銀行的參股農(nóng)商行隊(duì)伍將再添一員。(記者常實(shí) 趙雅芝)