一筆8億多元的銀行貸款,逾期多年不還,借款法人及實控人被司法列入“老賴”名單,放款方——杭州銀行上海分行將“老賴”公司及個人告上了法庭。
見習(xí)記者 謝忠翔
6月2日下午,杭州銀行公布了該案一審判決結(jié)果,“老賴”被要求10日內(nèi)償還本息合計近12億元。“老賴”公司和背后的實控人究竟是何許人也?
借款8億多6年未還
根據(jù)杭州銀行關(guān)于一審判決結(jié)果的公告,“老賴”公司為上海璟合實業(yè)有限公司(簡稱“璟合實業(yè)”),背后實控人為葉羅彬,該公司除了欠杭州銀行近12億元,還欠工行、平安銀行、光大銀行等多家銀行巨款。令人驚訝的是,前述8億多元的這筆借款還牽扯出一段幾年前上海銀行業(yè)與鋼貿(mào)企業(yè)間曾發(fā)生過的信貸危機。
公告顯示,該筆借款發(fā)生于2014年,到期后不還引發(fā)糾紛。
2014年10月23日,杭州銀行上海分行與璟合實業(yè)簽訂《借款合同》和《抵押合同》,約定璟合實業(yè)向該分行借款人民幣8.37億元,還款方式為分期還款,璟合實業(yè)以其擁有的位于上海市黃浦區(qū)魯班路的若干房產(chǎn)等物業(yè)向銀行提供抵押擔(dān)保。
同日,上海祝源與杭州銀行上海分行簽訂《保證合同》、葉羅彬向杭州銀行上海分行出具《融資擔(dān)保書》,均為璟合實業(yè)在上述《借款合同》項下的付款義務(wù)提供連帶責(zé)任擔(dān)保。
2019年12月,杭州銀行上海分行因與璟合實業(yè)、上海祝源、葉羅彬等就該筆借款合同存在糾紛,向上海金融法院提起訴訟。
一審判決結(jié)果顯示,被告璟合實業(yè)應(yīng)于判決生效之日起十日內(nèi)向杭州銀行上海分行支付8.37億元的借款本金、超過3.41億元的利息及罰息,再加上案件受理后產(chǎn)生的利息,被告要償還的債務(wù)總額近12億元。此外,3位被告還要共同負(fù)擔(dān)律師費90萬元、案件受理費593.1萬元、保全費5000元。
不過,這筆本息已近12億元的貸款最終能收回多少,目前仍是未知數(shù)。記者通過天眼查查閱,看到璟合實業(yè)公司自身風(fēng)險信息高達265條,擔(dān)保人上海祝源的風(fēng)險信息更是達到了390條,二者均被最高人民法院公示為失信公司。
貸款審批流程存漏洞
2014年10月23日,葉羅彬等人向杭州銀行上海分行貸款8.37億元,產(chǎn)生于上海鋼貿(mào)市場信貸危機集中爆發(fā)之后。法院執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示,就在向杭州銀行上海分行借款的同一天,葉羅彬因與農(nóng)業(yè)銀行寧德東僑支行借款糾紛被法院立案,涉及金額約1225萬元,已逾期一年。
值得注意的是,在杭州銀行上海分行將這筆8.37億元貸款發(fā)放給葉羅彬公司璟合實業(yè)之前,葉羅彬另一公司運天鋼鐵向杭州銀行上海分行借款已經(jīng)逾期3個月。杭州銀行上海分行當(dāng)時的貸款審批流程不得而知。
杭州銀行2014年年報顯示,該行當(dāng)年末資產(chǎn)總額為4185.41億元,貸款余額為1966.56億元,其中上海地區(qū)貸款余額為127.32億元,這筆8.37億元的貸款則占當(dāng)年上海地區(qū)貸款余額的6.57%。
杭州銀行并未公布該筆貸款的具體到期時間,記者翻閱該行2014年-2016年財報數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn),2016年末杭州銀行不良貸款數(shù)額突然猛增至40.04億元,一年間增加了10.67億元,不良率比上年增加0.26個百分點。假設(shè)這筆8.37億元的貸款為一年期,且逾期后開始計入不良,則該筆貸款分別占杭州銀行2015年、2016年不良貸款總額的28.5%、20.9%。
聯(lián)保貸款融資曾吃香
為何葉羅彬?qū)矣杏馄谌阅軓你y行貸到大額的資金?問題的答案是,葉羅彬及其老鄉(xiāng)當(dāng)時都采用了聯(lián)保貸款這種融資模式。除了2014年10月杭州銀行上海分行與葉羅彬的這筆8.37億元貸款糾紛,記者在裁判文書網(wǎng)上獲取的與葉羅彬有關(guān)的一系列法律文書顯示,杭州銀行上海分行此前曾允許前者通過聯(lián)保貸款模式融得大筆資金。
2013年7月17日,葉羅彬所有的上海運天鋼鐵有限公司,與上海閩桂鋼鐵有限公司、上海榮隆鋼鐵有限公司等7家企業(yè)互相為對方擔(dān)保,向杭州銀行上海分行總共獲取4.26億元的貸款資金,其中葉羅彬的公司融得8000萬元。
2011年至2013年間,采用聯(lián)保貸款模式,葉羅彬等人還向平安銀行上海分行、興業(yè)銀行上海虹橋支行、華夏銀行上海分行等銀行融得了多筆信貸資金。
這種聯(lián)保貸款機制原本被上海當(dāng)?shù)劂y行廣泛接受,但隨著2008年美國次貸危機引發(fā)金融海嘯,傳導(dǎo)到國內(nèi)后鋼鐵消費需求下降,2012年后鋼鐵產(chǎn)能過剩進一步凸顯,大量鋼貿(mào)企業(yè)面臨危機,聯(lián)保貸款這種融資模式也充分暴露了風(fēng)險而遭棄。葉羅彬等人此前向杭州銀行、平安銀行等各銀行所借的巨額款項陸續(xù)爆發(fā)違約,葉羅彬等人在2014年至2019年間,先后被農(nóng)業(yè)銀行寧德東僑支行、杭州銀行上海分行、平安銀行上海分行等十幾家銀行告上法庭。
據(jù)記者不完全統(tǒng)計,僅杭州銀行上海分行2013年7月通過聯(lián)保模式借給葉羅彬等人的4.26億元所產(chǎn)生的利息及逾期罰息就超過了2290萬元。
起底“老賴”企業(yè)家
被告璟合實業(yè)借款距今已近6年,本金及利息至今仍未償還。這家公司緣何欠此巨款?背后的實控人又是什么來路?
據(jù)天眼查資料,上海璟合實業(yè)成立于2011年3月,其法定代表人為葉羅彬,葉羅彬目前仍擔(dān)任3家公司的法人代表,而且還是16家公司的股東。
公開報道稱,葉羅彬出生于1980年,福建寧德人,自1998年起在上海從事鋼鐵行業(yè),旗下有上海運天鋼鐵有限公司。2006年后,葉羅彬?qū)⑵渖虡I(yè)版圖擴大到上海地區(qū)的房地產(chǎn)業(yè)。2009年至2011年間,這位“80后”商人曾先后花重金入股上海依云灣花園、新江灣城等地產(chǎn)項目。
2012年9月,葉羅彬斥資5億元參與國資企業(yè)城投控股設(shè)立的房地產(chǎn)投資基金公司。璟合實業(yè)公司成立以后,更是耗巨資投資位于上海黃浦區(qū)匯暻生活廣場商業(yè)地產(chǎn)項目,資料顯示,該地產(chǎn)占地面積3.5萬平方米,若按某營銷公司對該地產(chǎn)商鋪每平方米5.8萬元的定價來計,目前該商鋪價值超過20億元。
此外,記者發(fā)現(xiàn),璟合實業(yè)的母公司正是杭州銀行上海分行這筆貸款的擔(dān)保人上海祝源,該公司的法人代表葉俊籌也是福建寧德人,持有璟合實業(yè)100%股份。
此前有媒體報道,幾年前,上海祝源還曾在不良資產(chǎn)行業(yè)中撈金。2013年10月和12月,上海祝源曾與中國華融資產(chǎn)管理股份公司上海分公司簽署轉(zhuǎn)債協(xié)議,以3折約4680萬元的價格,拿下了華融的某資產(chǎn)包。
巧合的是,這個資產(chǎn)包中有19家是與鋼材貿(mào)易有關(guān)的債務(wù)企業(yè),債權(quán)資產(chǎn)包的總價是1.5億元。而葉羅彬正好也曾做過鋼鐵生意,他旗下上海運天鋼鐵公司成立于2003年,目前仍在存續(xù)狀態(tài)。
不過,幾年前投資不良資產(chǎn)的葉羅彬等人,其公司的借款也成了銀行眼中的不良資產(chǎn)。近年來,璟合實業(yè)多次卷入借款合同糾紛案件,包括公司自身欠銀行的貸款,或作為其他公司借款擔(dān)保人承擔(dān)連帶清償責(zé)任。法律文書顯示,璟合實業(yè)還牽涉工商銀行天津技術(shù)開發(fā)區(qū)分行約3.67億元欠款、光大銀行上海浦東支行約6.69億元貸款本息,以及平安銀行上海分行的一系列還款責(zé)任。
大量借款未還,也讓葉羅彬成為了法院黑名單上的“老賴”。記者查閱全國法院執(zhí)行信息公開網(wǎng)發(fā)現(xiàn),其失信記錄多達32條。早在2014年10月,葉羅彬就被法院列為“老賴”,時間跨度從2014年到2019年不等,失信記錄大部分顯示為欠款未還。
有意思的是,這么一位法院黑名單上的“老賴”現(xiàn)在仍擁有不少光鮮的頭銜。上海市寧德商會的公眾號顯示,葉羅彬目前擔(dān)任該商會名譽會長兼執(zhí)行會長、周寧縣上海商會常務(wù)副會長等。翻閱該商會公眾號歷史文章,可見葉羅彬以執(zhí)行會長的身份活躍在上海寧德商會的各個正式場合中,其中還包括最近與寧德有關(guān)政界、商界人士的會面。