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水蓮金條涉高額砍頭息、強讀用戶通訊錄等 利益到底是不是行業(yè)原罪

2019-12-23 15:17:05 來源:司庫財經(jīng)

近日,許多消費者在聚投訴-21CN平臺上投訴稱,一家名叫“水蓮金條”的借貸類APP存在變相收取高額“砍頭息”、強讀用戶通訊錄信息等違法現(xiàn)象。

值得注意的是,全國信息安全標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會在近日發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)安全實踐指南——移動互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用基本業(yè)務(wù)功能必要信息規(guī)范》首次明確,金融借貸類APP不應(yīng)強制讀取用戶的通訊錄,

強制過度授權(quán) 拒絕即遭閃退

司庫財經(jīng)發(fā)現(xiàn),近一段時間以來,聚投訴上出現(xiàn)了大量關(guān)于“水蓮金條”以及關(guān)聯(lián)APP“藕丁錢包”的用戶投訴,

除砍頭息、高利貸等問題外,還有不少用戶投訴水蓮金條存在暴力催收、以及故意制造逾期等行為。面對越來越多質(zhì)疑的聲音,水蓮金條及藕丁錢包兩家平臺并沒有安排專人或?qū)iT團隊為用戶答疑和開展后續(xù)解決,甚至連客服都無人接聽。根據(jù)投訴平臺頁面顯示,大部分案例均處于未處理的狀態(tài),只有少部分問題由為其導(dǎo)流的知名貸超平臺進行回復(fù)。

公開資料顯示,水蓮金條的運營主體是北京三借科技有限公司,其主要控股方是深圳卓融控股有限公司以及宋國濤(個人),宋國濤也是深圳卓融控股有限公司的重要持股人。與此同時,深圳卓融控股有限公司還投資了鄭州三借軟件科技有限公司,并且三家公司的最終受益人均是宋國濤。值得一提的是,藕丁錢包的運營主體也是北京三借科技有限公司。兩款A(yù)PP均能在應(yīng)用商城下載,只不過,藕丁錢包目前顯示的是“系統(tǒng)升級中,暫時無法申請,開放申請會短信通知”。

司庫財經(jīng)嘗試在水蓮金條上進行借款時發(fā)現(xiàn),用戶無需注冊,只需要收取驗證碼就可直接登陸。但登錄成功后,

倘若用戶不允許平臺獲取通訊錄以及短信,不但操作不可繼續(xù)進行,同時APP會一直閃退,只能將APP卸載重新安裝才能登錄。如果再次拒絕,閃退再次發(fā)生,周而復(fù)始。

在多次閃退的情況下,司庫財經(jīng)聯(lián)系了平臺的微信客服向其進行咨詢,需要允許獲取內(nèi)容,不然會一直閃退。400客服電話(4000611622)回復(fù)的也是需要用戶對APP彈出的通訊錄、短信以及無線信息全部允許,不然系統(tǒng)會出現(xiàn)自動閃退,這些是系統(tǒng)自動設(shè)定的。

水蓮金條涉高額砍頭息、強讀用戶通訊錄 利益到底是不是行業(yè)原罪

此外,在填寫基本信息這一步驟中,水蓮金條還存在強制要求過度授權(quán)的行為,即要求用戶必須填寫詳細的所在公司、任職崗位、家庭地址等信息,在完成上述操作后還須獲取手機運營商信息以及用戶淘寶認(rèn)證等數(shù)據(jù)。

水蓮金條涉高額砍頭息、強讀用戶通訊錄 利益到底是不是行業(yè)原罪

貸后方面,根據(jù)投訴內(nèi)容,用戶一旦出現(xiàn)逾期,水蓮金條便會開展一系列的暴力催收行為:開始是打爆通訊錄,家人朋友等通訊錄內(nèi)聯(lián)系人相繼接到電話催收,威脅恐嚇等暴力語言攻擊,甚至是并不熟悉的聯(lián)系人都可能成為被催收的對象;同時,平臺會通過借款人填寫的家庭及單位地址,進行上門催收,影響了借款人的正常生活。

新“砍頭息”拆分付 新規(guī)則下竟多還千元

所謂的“砍頭息”,指的是高利貸或地下錢莊,給借款者放貸時先從本金里面扣除一部分錢,這部分錢稱之為砍頭息。在監(jiān)管政策越來越嚴(yán)格的情況下,“砍頭息”被包裝成手續(xù)費、服務(wù)費、會員費等各種費用,而說到底這些費用都是“砍頭息”平臺為了應(yīng)對監(jiān)管而想出對策。

。根據(jù)聚投訴上一位名叫孫德凱的用戶的描述,水蓮金條在審核通過后,要求用戶必須在下款前支付1600元辦理會員,且該用戶反映平臺客服的說法與實際嚴(yán)重不符。

水蓮金條涉高額砍頭息、強讀用戶通訊錄 利益到底是不是行業(yè)原罪

另據(jù)一位姓姚的女士的投訴內(nèi)容,該用戶向水蓮金條借款15000元、借款周期為12個月,但實際到手金額僅有12000元,中間3000元的差額被平臺以服務(wù)費的名義進行收取。以月度為單位,用戶每期還款金額是1427元,其中1250元為本金,177元為利息,共計需要還款17124元。按照IRR方式計算年化利率,水蓮金條的年利率達到71.34%,已超過監(jiān)管規(guī)定的36%。

水蓮金條涉高額砍頭息、強讀用戶通訊錄 利益到底是不是行業(yè)原罪

對此,司庫財經(jīng)再次聯(lián)系水蓮金條的微信在線客服,客服稱:平臺只收取3%的月利率,沒有其他的任何費用。在司庫財經(jīng)強調(diào)說自己的朋友在借款時有一大筆扣款時,客服人員依舊堅定地說:“您在平臺借款沒有其他費用,只會收取您的月利率3%或者是您有逾期的話會收取您的逾期費用 按期還款是沒有逾期費用的。請你放心,沒有其他費用的呢”。同時400客服電話稱:在5月23日之前平臺會收取一筆平臺手續(xù)費,但是在5月23號以后就不會收取了,

至于為何以5月23日為結(jié)點,平臺客服并沒有給出具體說明。

司庫財經(jīng)以借款人身份進行實操后發(fā)現(xiàn),水蓮金條為了規(guī)避監(jiān)管,將用戶集中吐槽的“砍頭息”進行了調(diào)整,

就這一點,一個5月25日在水蓮金條上借款的用戶案例給出印證。該用戶于5月25日向平臺借款15000元,還款周期為12期,每期還款1382.67元,按照用戶所提供的還款明細,前三期的還款金額分別為2856元、2550元、2550元,此后每期還款1382.67元。按照(2856+2550+2550-3*1382.67)計算可得,這比正常還款多還了3807.99元,而這也比上述舊規(guī)則下3000元一筆砍頭的金額,又高了807.99元。

水蓮金條涉高額砍頭息、強讀用戶通訊錄 利益到底是不是行業(yè)原罪

這也就說明了為什么在5月23日前后,用戶借款金額相同但實際到手金額不一樣的原因。同樣地,也解釋了為什么平臺的客服人員可以如此堅定地強調(diào)“不會有其他費用”。因為平臺把之前的“砍頭息”分?jǐn)傇谶€款周期的前三期中,

當(dāng)前,不少不良平臺為謀求高額利益仍存在“砍頭息”“714高炮”等違法行為,且做法日益隱蔽。然而不管怎樣,在當(dāng)前的監(jiān)管環(huán)境下,除了從業(yè)平臺要根據(jù)監(jiān)管要求規(guī)范經(jīng)營之外,借款人也應(yīng)加強自身約束,樹立正確的消費觀,理性借貸,避免因盲目消費而導(dǎo)致自己負(fù)債累累。