近年來，我國金融市場對外開放步伐越來越大，保險業(yè)的雙向開放更是其中的重要一環(huán)。
2018年以來，銀行業(yè)保險業(yè)收獲了34項(xiàng)對外開放新舉措。日前，國務(wù)院發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步做好利用外資工作的意見》又進(jìn)一步放寬準(zhǔn)入條件，為外資銀行和保險公司的設(shè)立和經(jīng)營提供了更加寬松的制度環(huán)境，也為我國銀行業(yè)保險業(yè)對外開放進(jìn)程再次按下加速鍵。
對外開放的大門進(jìn)一步打開之后，未來的保險行業(yè)將迎來怎樣的變化?現(xiàn)有的保險機(jī)構(gòu)是否已經(jīng)做好了充分的準(zhǔn)備，內(nèi)外資機(jī)構(gòu)在新的格局中將怎樣互相學(xué)習(xí)、合作和競爭?
大門打開 機(jī)遇、挑戰(zhàn)一起“迎”
對于新進(jìn)入的外資保險主體來說，中國是一塊巨大的市場正等待開拓。而對于原有的市場主體來說，壓力與動力撲面而來。
長江養(yǎng)老保險董事長蘇罡在“21世紀(jì)亞洲金融年會”上表示，在這種對外開放的格局中，保險行業(yè)尤其是養(yǎng)老金市場正面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。
當(dāng)下，中國養(yǎng)老保障三支柱制度改革的全面提速，龐大的中產(chǎn)階級群體和日益加速的老齡化，將共同塑造空間巨大的養(yǎng)老金市場。
他認(rèn)為其中的機(jī)遇在于，來自海外成熟養(yǎng)老金市場的資本、人才及公司治理、經(jīng)營服務(wù)理念和前沿技術(shù)。這一連串的“新闖入者”將形成鯰魚效應(yīng)，推動市場更加充分地競爭與更加成熟地發(fā)展。
而挑戰(zhàn)則是，養(yǎng)老金業(yè)務(wù)尤其是第二支柱B2B業(yè)務(wù)具有典型的資源互換屬性，新進(jìn)外資主體的可換資源有限，業(yè)務(wù)拓展難度較大;受托業(yè)務(wù)對于屬地化服務(wù)能力要求較高，新進(jìn)外資主體的網(wǎng)點(diǎn)布局面臨考驗(yàn)。
蘇罡強(qiáng)調(diào)，中國養(yǎng)老金市場仍處于初始積累期，規(guī)模增長相對緩慢，新進(jìn)外資主體將進(jìn)一步強(qiáng)化本已十分激烈的市場競爭，市場主體的生存壓力進(jìn)一步加大;相對匱乏的養(yǎng)老金專業(yè)人才將面臨新進(jìn)外資主體的進(jìn)一步爭奪與分流。
“行業(yè)發(fā)展已經(jīng)過了以高投入就可以實(shí)現(xiàn)高速成長的階段，專業(yè)化經(jīng)營門檻大幅提高。面對外部環(huán)境的挑戰(zhàn)，壽險公司在以開放的心態(tài)面對市場競爭的同時，也要以刀刃向內(nèi)的勇氣進(jìn)行自我革新。”新華保險首席執(zhí)行官、總裁李全表示。
走出國門 切實(shí)提升競爭力
與會的多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在經(jīng)濟(jì)金融全球化和一體化不可逆轉(zhuǎn)的長期趨勢下，保險資金還要繼續(xù)穩(wěn)步探索全球化資產(chǎn)配置，逐步推進(jìn)境外投資業(yè)務(wù)。
中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長曹德云分析認(rèn)為，未來保險機(jī)構(gòu)將與境外成熟保險機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)展開更加激烈的競爭。因此，保險資金應(yīng)加快積累并豐富多樣化投資經(jīng)驗(yàn)、提升投資能力，才能更好應(yīng)對來自外資保險機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)。
他列舉了四方面推進(jìn)境外投資業(yè)務(wù)的要點(diǎn)：
一是合理運(yùn)用投資渠道。不僅利用QDII、境外發(fā)債、內(nèi)保外貸等途徑進(jìn)行境外投資，更可以通過港股通、債市通、滬倫通等方式，穩(wěn)步高效進(jìn)行保險資金境外投資;
二是深化與國際優(yōu)質(zhì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作。借助國際優(yōu)質(zhì)資源，在探索保險資金境外投資的同時，積累經(jīng)驗(yàn)、提升能力，逐步培育具備國際視野、全球思維、專業(yè)精良、技術(shù)高超的全球化資產(chǎn)配置團(tuán)隊(duì);
三是更加豐富境外投資業(yè)務(wù)。通過設(shè)立、參股、收購等方式逐步“走出去”，創(chuàng)建自己的境外投資專業(yè)機(jī)構(gòu)，逐步實(shí)現(xiàn)全球化戰(zhàn)略布局，迎接新信息技術(shù)革命帶來的新一輪投資機(jī)遇;
四是做好風(fēng)險管控。加強(qiáng)對國際經(jīng)濟(jì)金融市場及金融監(jiān)管、市場規(guī)則、法律法規(guī)等領(lǐng)域的深入研究，提高對國際市場的認(rèn)知、研判和把握能力，做好思維、意識、知識、技術(shù)等方面的準(zhǔn)備，確保境外投資真正做到“投得出去、收得回來、賺得到錢”。(陳凱茵 游蘇杭)
