圖為福州興業(yè)銀行總行營業(yè)部張貼的取消企業(yè)銀行賬戶許可宣傳單。 |
取消企業(yè)銀行賬戶許可,是“放管服”改革的重要舉措之一。今年7月22日,企業(yè)銀行賬戶許可在全國范圍全面取消,較去年12月24日國務院常務會議要求的時間提前5個多月。
這項改革落地后,企業(yè)獲得感如何?銀行金融服務有哪些變化?怎樣加強風險管控?記者走進浙江、福建兩省進行了調查。
開戶更便捷
企業(yè)開戶由2個環(huán)節(jié)減少為1個環(huán)節(jié),基本實現“最多跑一次”,開戶當天即可對外付款
“現在我們開立銀行賬戶,很快就能辦好,而且當天就能使用!”杭州蕙勒智能科技有限公司董事長易春紅說,取消企業(yè)銀行賬戶許可,開戶更加快捷,給企業(yè)帶來實實在在的便利。
易春紅說,以往開立銀行賬戶,要準備大量材料、到銀行排隊、填一大摞表格,忙上一整天,費時費力。開戶銀行審核后還需人民銀行核準,之后還得再等3天才能使用賬戶,“總共算下來,大約要花一個星期時間。”
“2015年,我接到一筆訂單,需要開立新賬戶進行收付款??砷_戶時間太長,客戶很不樂意,甚至對我們起了疑心。企業(yè)不僅正常經營受到影響,還損失了信譽。”易春紅說,取消企業(yè)銀行賬戶許可后,他們省去不少時間、人力成本,還能避免一些不必要的麻煩。
在福建,取消企業(yè)銀行賬戶許可也讓越來越多的企業(yè)享受到開戶提速的好處。福建省交運集團財務有限公司財務部經理黃勇說,今年4月28日,公司剛剛完成工商登記,領導提出讓員工在“五一”假期一結束就領到工資。時間這么緊張,公司連銀行開戶手續(xù)都沒辦,能來得及嗎?
出乎黃勇意料,“銀行工作人員告知我們,福建省正好從4月底起全面實施取消企業(yè)銀行賬戶許可,企業(yè)銀行賬戶開戶效率大大提升,當天辦好、當天使用。”“五一”假期剛結束,公司員工就順利領到了工資。
中國人民銀行杭州中心支行黨委書記、行長殷興山介紹,在原許可模式下,企業(yè)開立基本存款賬戶和臨時存款賬戶,需要經過商業(yè)銀行審核和人民銀行許可兩個環(huán)節(jié)。取消許可后,商業(yè)銀行對企業(yè)開戶申請審核無誤后,即可為符合條件的企業(yè)開戶,無需再報人民銀行許可。“企業(yè)開戶由原來2個環(huán)節(jié)減少為1個環(huán)節(jié),基本實現‘最多跑一次’。賬戶開立當日即可對外付款,企業(yè)資金自由支配度明顯提高,賬戶管理相關成本顯著降低。”
據統(tǒng)計,浙江自今年2月25日起在全國率先取消企業(yè)銀行賬戶許可,截至6月末,累計辦理企業(yè)銀行賬戶開立業(yè)務25.78萬筆,業(yè)務量總體平穩(wěn);福建自4月28日起取消企業(yè)銀行賬戶許可,截至6月末,累計為企業(yè)新開立基本存款賬戶52977戶,工作日日均開立賬戶較去年同期增長8.63%。
服務更到位
在浙江,多家銀行推出上門服務;在福建,已實現工商登記同步預約銀行開戶
取消企業(yè)銀行賬戶許可后,銀行的服務有哪些變化?
“工商銀行的客戶經理指導我通過手機APP進行開戶預約,只需掃描營業(yè)執(zhí)照上的二維碼,系統(tǒng)就能自動錄入企業(yè)名稱等信息,公司法人上傳自拍視頻確認開戶意愿,非常方便。然后,我按提示帶著相關材料到銀行網點辦理開戶,不僅省去了排長隊的時間,要填的表格也少多了,只要填寫一次戶名和賬號、蓋一次章,就能開好賬戶。”浙江杭州博庫數字出版?zhèn)髅郊瘓F財務經理沈祁虹說。
據了解,浙江各銀行紛紛推出企業(yè)開戶預約服務,并整合銀行賬戶開戶各類表單及協(xié)議,推行柜面受理、后臺集中審核的業(yè)務處理模式,減少客戶柜面等待時間。多家銀行還推出上門服務,例如杭州銀行推出“一站式”上門開戶服務,讓企業(yè)“一次都不用跑”。
浙江還開發(fā)了企業(yè)預約銀行開戶系統(tǒng),通過與“企業(yè)開辦全程網上辦”平臺的對接,支持企業(yè)申請工商注冊登記同步預約銀行開戶,累計為1.2萬家新設企業(yè)提供預約開戶服務。此外,浙江不斷深化政務信息共享,將賬戶輔助管理系統(tǒng)與市場監(jiān)管局、大數據發(fā)展管理局的相關系統(tǒng)對接,為銀行提供企業(yè)注冊登記、變更注銷、電子營業(yè)執(zhí)照等信息查詢服務200余萬次。
“除企業(yè)開戶所需基本資料外,其他可通過數據共享獲取的信息,不再要求企業(yè)提供,切實精簡需要企業(yè)自行提供的開戶證明文件。實現讓數據多跑路,讓用戶少跑腿。”殷興山說。
福建則推出了銀政通系統(tǒng),提供“工商+金融”直通車服務,實現工商登記同步預約銀行開戶。通過該系統(tǒng),企業(yè)在工商登記的同時就可選擇銀行網點預約開戶。工商部門完成核準后,將預約開戶信息發(fā)送至企業(yè)預約的開戶銀行,開戶銀行主動與企業(yè)對接,引導企業(yè)做好開戶準備,做到企業(yè)開戶“一次性辦結”。截至6月末,全省已有24485個市場主體通過銀政通系統(tǒng)成功預約開戶。
記者在采訪中看到,建設銀行福建省分行的銀行網點設置了“取消企業(yè)銀行賬戶許可咨詢牌”,指定專人負責開戶輔導;在建行官網、微信公眾號、營業(yè)網點播放取消賬戶許可宣傳視頻,廣泛宣傳取消企業(yè)銀行賬戶許可這項政策。
“不僅是開戶方便了,為我們辦理開戶業(yè)務的中國銀行客戶經理還主動上門拜訪,詢問其他金融服務需求,并為我們提供結算、對賬、信貸等服務。”易春紅說,高效的金融服務讓她對企業(yè)的發(fā)展更有信心。
風險更可控
人民銀行強化企業(yè)賬戶事中事后監(jiān)管,嚴防電信網絡詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪行為
“不僅要放得開,還得能管得住,銀行賬戶管理必須兼顧效率和安全。”人民銀行有關負責人說,取消企業(yè)賬戶許可堅持“兩個不減,兩個加強”的原則,即企業(yè)開戶便利度不減、風險防控力不減,優(yōu)化企業(yè)賬戶服務要加強、賬戶管理要加強。
銀行賬戶是企業(yè)開展經營活動的重要先決條件,也是防范違法犯罪活動的重要防線。加強賬戶管理、防控風險,浙江、福建有關部門和金融機構采取了哪些真招、實招?
商業(yè)銀行強化企業(yè)全生命周期管理——
農業(yè)銀行浙江省分行對高風險賬戶、長期不活躍賬戶提高對賬頻率,及時發(fā)現并處置出租、出借和買賣賬戶等違規(guī)行為,今年上半年對6戶企業(yè)賬戶實施暫停非柜面業(yè)務或停止支付;農業(yè)銀行廈門杏林支行發(fā)現一些企業(yè)銀行賬戶存在小額試探交易、集中轉入分散轉出、交易時間不間斷等可疑特征,及時對賬戶采取銷戶等處理。
“取消企業(yè)銀行賬戶許可,意味著商業(yè)銀行主體責任更大了,對賬戶風險管理的要求更高了。”興業(yè)銀行副行長孫雄鵬說。
“銀行在企業(yè)的具體交易行為當中,更能夠精準發(fā)現企業(yè)資金收付情況和企業(yè)經營情況不匹配等問題,識別和判斷企業(yè)真實經營情況、發(fā)現實際問題,因此要加強對企業(yè)的全生命周期管理。”人民銀行福州中心支行副行長許加銀說。
“企業(yè)銀行賬戶是管得住的,風險總體是可控的。”殷興山說,取消企業(yè)銀行賬戶許可以來,商業(yè)銀行企業(yè)賬戶風險管理意識和措施明顯提升。截至6月末,浙江省內銀行累計拒絕異常開戶259起,延長開戶審查969起,并對6萬個異常賬戶采取控制交易措施。
異常信息共享,風險預警更有效——
“今年5月,一家企業(yè)的法定代表人和陪同人員來開戶。銀行柜員在詢問過程中發(fā)現,該法定代表人不了解公司具體情況,很多問題都要由陪同人員代為回答。針對這種可疑情形,柜員婉拒了客戶開戶需求,并將該客戶登記到‘風險證件’名單。”招商銀行福州分行副行長嚴云說。
嚴云說,銀行在處理申請開立企業(yè)銀行賬戶時,采用面對面、視頻、電話等多種核實方式。在核實過程中發(fā)現異常的,銀行會將該客戶記入“風險證件”名單,如該客戶在轄內其他網點申請開戶,系統(tǒng)將會提示開戶網點加強審核。
不僅如此,福建省銀政通系統(tǒng)自7月10日優(yōu)化后,各商業(yè)銀行還可將異??蛻粜畔⑸蟼鞯较到y(tǒng)當中,做到同業(yè)間信息共享,不給不法分子可乘之機。
央行強化事中事后監(jiān)管——
據了解,取消銀行賬戶許可后,人民銀行強化企業(yè)賬戶事中事后監(jiān)管,遏制新增賬戶風險,控制存量賬戶風險,嚴防電信網絡詐騙、洗錢、偷逃稅款等違法犯罪行為。
殷興山介紹,人民銀行杭州中心支行對149家機構取消企業(yè)銀行賬戶許可工作落實情況開展現場走訪,對29家銀行機構開展了執(zhí)法檢查,及時處置和糾正銀行違規(guī)行為。健全賬戶風險信息共享機制,助力形成風險防范合力。
此外,人民銀行已會同工信部、國家稅務總局、國家市場監(jiān)督管理總局啟動企業(yè)信息聯(lián)網核查系統(tǒng),實現跨部門信息共享,方便銀行核驗企業(yè)信息真實性和有效性,為取消企業(yè)銀行賬戶許可、防控賬戶風險提供有力支持,優(yōu)化企業(yè)銀行賬戶服務,助力改善營商環(huán)境。
制圖:汪哲平