隨著五年期以上貸款市場報價利率(LPR)的多次下調(diào)，今年以來，個人住房貸款利率持續(xù)下行，部分地區(qū)首套房貸款利率已降至4.1%，達到歷史低位。那么，目前各地房貸利率情況如何、未來會否進一步降低等問題，也受到購房者關(guān)注。
首套房貸主流利率降至4.1%
8月22日，5年期LPR 最新報價為4.3%，下調(diào)15個BP。商業(yè)性個人住房貸款利率下限也隨之下調(diào)，首套最低可執(zhí)行4.1%，二套最低可執(zhí)行4.9%。
值得注意的是，這也是今年以來LPR第三次下調(diào)。其中，與房貸利率相關(guān)的5年期以上LPR已累計下調(diào)35個基點。
5年期以上LPR下調(diào)后，多地房貸利率亦隨之調(diào)降。融360數(shù)字科技研究院數(shù)據(jù)顯示，8月20日前，其監(jiān)測的42個城市，有33個城市最低可執(zhí)行全國房貸利率下限水平，30個城市主流房貸利率為全國下限水平。
8月22日LPR調(diào)降后，截至8月24日，42個城市中，至少有37個城市有銀行將房貸利率跟降15BP。之前主流利率執(zhí)行調(diào)整前全國下限水平(首套4.25%，二套5.05%)的城市，普遍開始執(zhí)行最新房貸利率下限，即首套4.1%，二套4.9%。
“二三線重點城市，絕大多數(shù)在幾經(jīng)下降后，維持在全國下限水平或者是5年期LPR水平，?？诤吞m州是唯二首套房貸利率仍在4.5%以上的二線城市。”融360數(shù)字科技研究院報告顯示，一線城市的房貸利率仍較堅挺，尤其是北京和上海，在2022年的房貸利率下降潮中，僅跟隨5年期以上LPR降幅波動。
總體來看，今8月，房貸利率繼續(xù)下降，全國首套房貸款平均利率為4.39%，環(huán)比下降3BP;二套房貸款平均利率為5.10%，環(huán)比下降1BP。
長端LPR仍有下行空間
對于購房者而言，在疊加三次下調(diào)LPR后，房貸支出將明顯減少。在分析人士看來，這有利于促進購房需求入市，助推房地產(chǎn)市場筑底回暖。
中銀證券研報指出，8月22日，5年LPR調(diào)降幅度超過MLF降幅，明確表達政策穩(wěn)地產(chǎn)決心和態(tài)度，有利于改善房地產(chǎn)需求和預(yù)期。5年 LPR 調(diào)降 15bp，從 4.45%降至4.3%，按揭利率基準下降15bp，首套利率下限降至4.1%，相比二季度貨幣政策執(zhí)行報告公布個人住房貸款平均利率4.62%，降低52bp，也低于2009年以來個人住房貸款平均利率4.34%的最低值。有利于穩(wěn)定預(yù)期，改善房地產(chǎn)需求，進一步緩解宏觀需求端壓力，提振居民和市場對政策和房地產(chǎn)的信心。
東吳證券研報認為，自去年房地產(chǎn)市場監(jiān)管力度不斷加強以來，房地產(chǎn)融資遭遇寒冬期，部分銀行深受房企違約拖累，資產(chǎn)質(zhì)量下行，此次調(diào)降有利于銀行資產(chǎn)質(zhì)量修復(fù)，同時也在一定程度上激發(fā)居民購房意愿。
另一方面，多位分析人士認為，下半年經(jīng)濟恢復(fù)仍較為溫和，房地產(chǎn)市場將在未來一段時間低位運行，LPR仍有下調(diào)空間。伴隨LPR下調(diào)，房貸利率也將隨之下降。
融360數(shù)字科技研究院分析師李萬賦指出，8月22日，5年期以上LPR報價下調(diào)后，42個城市幾乎全部在LPR下調(diào)首日跟降房貸水平。盡管有些銀行暫未發(fā)生變化，但預(yù)計在整個房貸市場調(diào)整的大背景下，后續(xù)大概率也會有下調(diào)房貸利率的動作。
“8月24日國務(wù)院常務(wù)會議指出，將持續(xù)釋放貸款市場報價利率改革和傳導效應(yīng)，降低融資成本。結(jié)合目前1年期和5年期的LPR利差來看，未來長端LPR仍有下行的空間。”李萬賦認為，國常會再次強調(diào)，允許地方“一城一策”運用信貸等政策，合理支持剛性和改善性住房需求，因此，各地房貸政策未來可能會在首付比例、房貸利率和額度方面，有更多差異化和創(chuàng)新化的調(diào)整空間。
