近日，工業(yè)和信息化部通報17款侵害用戶權(quán)益App，遼寧振興銀行位列其中。部分銀行為何會出現(xiàn)整而不改的現(xiàn)象?《個人信息保護法》正式施行后，銀行該如何加快App的規(guī)范和整改，其中要注意哪些問題?
剛領(lǐng)百萬罰單的遼寧振興銀行旗下App又遭到點名。近日，工信部發(fā)布《關(guān)于App超范圍索取權(quán)限、過度收集用戶個人信息等問題“回頭看”的通報》指出，近期，針對用戶反映強烈的App超范圍、高頻次索取權(quán)限，非服務(wù)場景所必需收集用戶個人信息，欺騙誤導(dǎo)用戶下載等違規(guī)行為進行了檢查，共發(fā)現(xiàn)38款A(yù)pp存在問題。各通信管理局按照工信部統(tǒng)籌部署，積極開展App技術(shù)檢測，截至目前尚有17款A(yù)pp未按時限要求完成整改。其中，在遼寧省通信管理局通報存在問題的應(yīng)用軟件名單中，遼寧振興銀行被點名。
振興銀行遭工信部通報
此次被通報的遼寧振興銀行App應(yīng)用來源于“小米應(yīng)用商店”，應(yīng)用版本為“1.15.7”，所涉問題包括違規(guī)收集個人信息，App強制、頻繁、過度索取權(quán)限。
從工信部的通報中可以看到，遼寧振興銀行屬于尚未按時限要求完成整改的情況，為何出現(xiàn)整而不改問題?易觀高級分析師蘇筱芮認(rèn)為，尚未整改的主要原因有兩點，第一是機構(gòu)合規(guī)意識不夠強，對待整改工作未有足夠重視;第二是機構(gòu)水平不足，對監(jiān)管要求的理解及技術(shù)能力還有待提升。
天眼查顯示，遼寧振興銀行為遼寧省首家法人民營銀行，注冊資本20億元，于2017年9月28日注冊成立，并于11月24日正式對外營業(yè)。
今年以來，遼寧振興銀行頻繁的高管變動也頗受關(guān)注。日前，該行第二任董事長剛正式上任。9月18日，遼寧振興銀行發(fā)布公告指出，自當(dāng)日起，文遠華就任遼寧振興銀行董事長，為該行法定代表人。
從該行具體的人員變動情況來看，自5月份王鋒行長資格獲批之后，又上任了一批新的管理人員。6月至8月，遼寧銀保監(jiān)局先后核準(zhǔn)徐國華、王立軍、賀穎杰、陳曉東、秦晴等人分別擔(dān)任遼寧振興銀行的內(nèi)審部門負(fù)責(zé)人、獨立董事、董事、行長助理、風(fēng)險總監(jiān)。
值得一提的是，新董事長正式上任僅一周，該行就領(lǐng)到百萬級罰單。9月24日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站披露罰單顯示，遼寧振興銀行因重大關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、個人貸款業(yè)務(wù)審批管理不嚴(yán)等四項違法違規(guī)行為被處罰款140萬元，另有一名相關(guān)責(zé)任人被罰。
多款銀行App侵害用戶權(quán)益
個人金融信息收集成為銀行違規(guī)的高發(fā)地帶，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，今年以來已有遼寧振興銀行、永隆銀行、華商銀行、大連銀行、錦州銀行、四川天府銀行、綿陽市商業(yè)銀行、廣東南粵銀行在內(nèi)的多家銀行因App存在違規(guī)問題被通報。
從違規(guī)緣由來看，大連銀行、錦州銀行、永隆銀行深圳分行、華商銀行、四川天府銀行、綿陽市商業(yè)銀行、廣東南粵銀行均存在違規(guī)收集個人信息問題。除了違規(guī)收集個人信息之外，華商銀行還存在強制用戶使用定向推送功能;綿陽市商業(yè)銀行存在超范圍收集個人信息;廣東南粵銀行存在App強制、頻繁、過度索取權(quán)限等情況。
對于整改情況，廣東南粵銀行方面表示，此次該行被通報的App為手機銀行5.3.2版本，涉及問題主要是沒有在隱私政策等公示文本中逐一列明App的相關(guān)信息，在獲得用戶授權(quán)時提示不足，該行已組織內(nèi)部力量開展App的迭代升級工作將問題一一修復(fù)，在更新版本的同時，也通過公開途徑向客戶做了更新版本的提示。
在蘇寧金融研究院金融科技研究中心研究員孫揚看來，App收集信息會和后臺的風(fēng)控系統(tǒng)、埋點系統(tǒng)、營銷系統(tǒng)相關(guān)聯(lián)，也會和風(fēng)控服務(wù)提供方相關(guān)，收集的信息可能被用于信貸風(fēng)控決策，賬戶反欺詐，用于營銷畫像產(chǎn)品推薦，這些用途可能和一些產(chǎn)品流程相關(guān)聯(lián)，目前一些機構(gòu)的科技系統(tǒng)很多都是采購的，很多App也都是委托外包公司開發(fā)，很多銀行對于產(chǎn)品細節(jié)和數(shù)據(jù)細節(jié)了解得不是很深入，對于數(shù)據(jù)的用途缺乏深刻的研究。
存儲、披露加強管理
當(dāng)下個人信息保護越來越受到監(jiān)管重視，11月1日開始，《個人信息保護法》正式施行，法規(guī)明確收集個人信息，應(yīng)當(dāng)限于實現(xiàn)處理目的的最小范圍，不得過度收集個人信息。違反該法規(guī)定處理個人信息者，將由相關(guān)部門責(zé)令改正給予警告，并沒收違法所得，對違法處理個人信息的應(yīng)用程序，責(zé)令暫?；蛘呓K止提供服務(wù)。
個人信息保護法的實施也對App個人信息的收集、使用提出更高的要求。對于如何加快銀行App的規(guī)范和整改，孫揚建議，銀行應(yīng)建立專門的數(shù)據(jù)團隊，分析在風(fēng)控、營銷等場景研究收集用戶信息的必要性，制定各個場景下需要收集信息的規(guī)范，并對所有產(chǎn)品進行約束，包括銀行主App、貸款A(yù)pp或者直銷銀行App等。其次，要有能力用“小數(shù)據(jù)”，做好銀行業(yè)務(wù)支撐的能力，而不能盲目追求“大數(shù)據(jù)”，多依賴隱私計算等先進技術(shù)，做到用數(shù)據(jù)，不存數(shù)據(jù);用數(shù)據(jù)，不看數(shù)據(jù);用數(shù)據(jù)，不泄露數(shù)據(jù)的目的。
“個人信息保護的工作完善流程并非一蹴而就，各商業(yè)機構(gòu)及其合作伙伴應(yīng)該從數(shù)據(jù)的采集、存儲、加工、傳輸、披露等環(huán)節(jié)規(guī)范用戶個人信息管理，例如采集前需征求用戶同意，必要時應(yīng)采取去標(biāo)識化原則等，通過制度及流程的梳理來加強內(nèi)部管控，遵循‘用戶授權(quán)、最小夠用、專事專用、全程防護’原則，對于其中的不規(guī)范信息管理行為及時糾偏。”蘇筱芮稱。(宋亦桐)
