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第31家!又一國有大行入局消費(fèi)金融賽道,注冊資本達(dá)72億元 天天簡訊

2023-06-01 21:53:18 來源:大河財立方

【大河財立方 記者 楊薩】又一國有大行入局消費(fèi)金融行業(yè)。

5月31日,建設(shè)銀行發(fā)布關(guān)于建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司(以下簡稱建信消金)獲準(zhǔn)開業(yè)的公告,注冊資本為人民幣72億元,消費(fèi)金融行業(yè)正式迎來了第31家持牌消金機(jī)構(gòu)。同時也意味著,建設(shè)銀行成為繼中國銀行、郵儲銀行后,第3家持有消費(fèi)金融牌照的國有大行。

厚雪研究首席研究員于百程在接受大河財立方記者采訪時表示,目前,消費(fèi)金融公司之間的競爭,更加體現(xiàn)為綜合能力的競爭,頭部效應(yīng)會更加明顯。建設(shè)銀行設(shè)立消費(fèi)金融公司有利于進(jìn)一步豐富消費(fèi)金融業(yè)務(wù)范圍和生態(tài),對該行自身的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)也有所協(xié)同。


(相關(guān)資料圖)

建信消金獲批開業(yè),注冊資本位列行業(yè)第三

2022年9月,建設(shè)銀行旗下控股子公司建信消金獲批籌建。歷經(jīng)8個月,建信消金完成籌建工作,開業(yè)在即。

2023年5月31日,建設(shè)銀行發(fā)布公告稱,該行已收到《北京銀保監(jiān)局關(guān)于建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司開業(yè)的批復(fù)》,其中提到,由建設(shè)銀行、北京市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限責(zé)任公司(以下簡稱北京國資公司)和王府井集團(tuán)股份有限公司(以下簡稱王府井集團(tuán))發(fā)起設(shè)立,建設(shè)銀行持股比例為83.33%。建信消金獲準(zhǔn)經(jīng)營以下人民幣業(yè)務(wù):(一)發(fā)放個人消費(fèi)貸款;(二)接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款;(三)向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款;(四)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券;(五)境內(nèi)同業(yè)拆借;(六)與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù);(七)代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品;(八)固定收益類證券投資業(yè)務(wù)。

大河財立方記者梳理發(fā)現(xiàn),建信消金72億元的注冊資本金額僅次于招聯(lián)消金100億元和螞蟻消金的80億元?!敖ㄐ畔鹁哂薪?jīng)營杠桿,高額的注冊資本金戰(zhàn)略意圖非常明顯,未來預(yù)計業(yè)務(wù)規(guī)模將快速上升,成為消費(fèi)金融公司中的一支主力軍?!庇诎俪谭Q。

于百程表示,建行持股比例達(dá)到83.33%絕對控股,另外兩家股東分別為北京國資公司和王府井集團(tuán),以銀行+地方國資+消費(fèi)場景方的組合方式,屬于比較合理的股東構(gòu)成。

“建行設(shè)立消費(fèi)金融公司,可以利用建行的海量用戶和生態(tài),雄厚和低成本的資金實(shí)力等優(yōu)勢,加上消費(fèi)金融公司獨(dú)立主體的靈活性和激勵性,進(jìn)一步豐富消費(fèi)金融業(yè)務(wù)范圍和生態(tài)?!庇诎俪谈嬖V大河財立方記者,建行作為國有大行,本身可以在全國開展消費(fèi)信貸、信用卡等消費(fèi)金融業(yè)務(wù),不過建行的貸款業(yè)務(wù)以對公和個人房貸業(yè)務(wù)為主,占比在82%以上,2022年,建行的個人消費(fèi)貸款占比1.39%,信用卡貸款為4.36%,占比并不高,設(shè)立建信消金對于建行自身的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)也有所協(xié)同。

消費(fèi)金融業(yè)務(wù)規(guī)模仍有較大空間,未來頭部效應(yīng)會更加明顯

受益于中國居民消費(fèi)的活躍以及數(shù)字化技術(shù)的發(fā)展應(yīng)用,消費(fèi)金融公司近些年保持了持續(xù)增長態(tài)勢。

“雖然近兩年受到各種因素影響,國內(nèi)消費(fèi)市場遇冷,給消費(fèi)金融業(yè)務(wù)也帶來壓力,但總體上,消費(fèi)金融公司仍然是近些年零售金融業(yè)務(wù)數(shù)字化創(chuàng)新的引領(lǐng)者之一。2022年底消費(fèi)金融公司行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模為8844.41億元,業(yè)務(wù)規(guī)模仍有較大增長空間。”于百程表示,自2021年以來,監(jiān)管方基于審慎態(tài)度,一直未有新設(shè)消費(fèi)金融公司獲批,僅有寧波銀行和南京銀行等獲批通過并購方式獲得消費(fèi)金融公司牌照。從此次公告看,建行設(shè)立消費(fèi)金融公司的申請也是早在2019年,建信消費(fèi)金融獲批籌建,意味著消費(fèi)金融公司的設(shè)立重新開閘,對行業(yè)發(fā)展具有正面作用。

但不可忽視的是,在減費(fèi)讓利金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)及整體利率下降的大背景下,利差收窄將是消費(fèi)金融行業(yè)面臨的長期挑戰(zhàn)。

中原消費(fèi)金融常務(wù)副總經(jīng)理周宇表示,在利差收窄的大背景下,對于消費(fèi)金融公司的獲客、風(fēng)控等運(yùn)營能力有了更高的要求,消費(fèi)金融公司需要通過降本增效,最大程度地適應(yīng)環(huán)境的變化,同時要圍繞消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施“全流程管控”,建立常態(tài)化消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制,從而實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)的穩(wěn)健發(fā)展。

招聯(lián)首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼建議,消費(fèi)金融客群下沉應(yīng)適可而止。從客戶信貸償還意愿與能力看,越下沉的客群償還貸款的能力和意愿越薄弱。消費(fèi)金融的服務(wù)在適度合理范圍內(nèi)尤為必要,可有效防范過度下沉、過度授信帶來的“不該貸”和“過度貸”等問題,進(jìn)一步降低“多頭借貸”風(fēng)險發(fā)生概率。

“在利率下行的背景下,消費(fèi)金融公司之間的競爭,更加體現(xiàn)為綜合能力的競爭,頭部效應(yīng)會更加明顯?!庇诎俪陶J(rèn)為,除了技術(shù)層面之外,包括資金端的多元化和成本,資產(chǎn)端的客群質(zhì)量和收益水平,風(fēng)險控制能力,合規(guī)經(jīng)營能力等,都是消費(fèi)金融公司保持業(yè)績增長的重要影響因素。

責(zé)編:劉安琪 | 審校:陳筱娟 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬軍偉

標(biāo)簽: 消費(fèi)金融 注冊資本 中國建設(shè)銀行

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