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美國要管管"先買后付"消費金融服務 對行業(yè)發(fā)展將是不小打擊

2022-09-16 09:55:46 來源:網(wǎng)易科技報道

9月16日消息,當?shù)貢r間周四美國消費者金融保護局(CFPB)表示,由于擔心過快增長的金融服務會損害消費者利益,他們計劃對Klarna和Affirm等“先買后付”(BNPL)服務公司進行監(jiān)管。

目前CFPB并沒有對“先買后付”類公司或產(chǎn)品進行監(jiān)管,但將發(fā)布指導方針或規(guī)則,使整個行業(yè)遵循與信用卡公司同樣的標準。CFPB還表示,將對“先買后付”行業(yè)進行適當?shù)谋O(jiān)督檢查。

“先買后付”服務行業(yè)已經(jīng)在應對資金成本上升和美國消費者支出因通脹壓力不斷下降等問題。CFPB的表態(tài)對整個行業(yè)的發(fā)展將是不小打擊。

這也是CFPB主管羅希特·喬普拉(Rohit Chopra)發(fā)起的一次重大行動。喬普拉曾承諾對日益蠶食傳統(tǒng)金融行業(yè)的科技驅(qū)動型公司進行審查。

他對記者表示:“在美國,銀行和商業(yè)通常是分離的,但隨著支付和金融服務采用大型科技風格的商業(yè)實踐,這種界限可能會消失。”

隨著更多美國消費者疫情期間轉(zhuǎn)向網(wǎng)上購物,“先買后付”服務允許消費者通過分期付款方式購買商品,受歡迎程度激增。“先買后付”服務供應商就每筆交易向在線零售商抽取傭金。

在去年進行調(diào)查后,CFPB發(fā)現(xiàn),“先買后付”服務提供商Affirm、Block's Afterpay、Klarna、PayPal和總部位于澳大利亞的Zip當年共發(fā)放1.8億筆貸款,總額242億美元,比2019年增長超過200%。

CFPB在報告中表示,其擔心這些公司的金融產(chǎn)品可能給消費者帶來風險,強調(diào)接受調(diào)查的五家公司缺乏標準化的信息披露手段,消費者可能會過度透支。

CFPB特別提到,由于“先買后付”服務供應商不向征信機構(gòu)提供數(shù)據(jù),銀行可能不完全了解借款人包括“先買后付”在內(nèi)的負債情況。

CFPB還強調(diào),收集客戶數(shù)據(jù)也存在消費者風險,并表示將開始確定“先買后付”服務公司應該避開哪些數(shù)據(jù)監(jiān)控行為。

Affirm一名發(fā)言人在一份聲明中表示,他們的首要任務是“通過提供一種安全、誠信和負責任的方式,讓消費者能夠按時還款,最大限度避免出現(xiàn)滯納金或隱性費用。”

公司發(fā)言人表示:“今天公布的消息代表著消費者和誠信金融向前邁進了一大步,我們對CFPB在審查后得出的結(jié)論感到鼓舞。”他強調(diào),CFPB的報告也承認,與傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品相比,消費者使用“先買后付”服務的成本要低得多。

Klarna一位發(fā)言人則稱,公司一直“致力于提供金融福祉,并通過行業(yè)創(chuàng)新和適當監(jiān)管來保護消費者。”

Zip發(fā)言人表示:“我們很高興CFPB認可’先買后付’服務為消費者帶來的價值,包括獲得信貸更快、使用更方便且成本更低,在經(jīng)濟困難時期尤其如此。”

代表Afterpay、Klarna、PayPal和Zip的金融技術協(xié)會首席執(zhí)行官佩妮·李(Penny Lee)在一份聲明中表示,CFPB的報告明確表明,“先買后付”服務是市面上高利率信貸產(chǎn)品的一個強有力替代品。

她說:“我們期待繼續(xù)與CFPB等監(jiān)管機構(gòu)合作,對消費市場產(chǎn)生積極影響。”

CFPB是在2008年金融危機之后成立的,目的是打擊抵押貸款公司等掠奪性放貸機構(gòu)。

盡管CFPB沒有監(jiān)管過“先買后付”服務公司,但喬普拉在今年7月份曾表示,他相信自己該監(jiān)管與傳統(tǒng)金融服務公司類似的公司活動。

不過,“先買后付”服務公司可能會反駁這一說法。

今年以來,“先買后付”服務領域的上市公司股價一直承壓,Affirm和Zip的跌幅分別超過75%和79%。Klarna的估值在7月份暴跌了85%左右。(辰辰)

標簽: 先買后付 消費金融服務 傷害消費者 美國消費者金融保護局

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