業(yè)績增速回歸雙位數(shù)增長，江蘇銀行(600919.SH)領(lǐng)漲A股銀行板塊。
2020年，江蘇銀行營業(yè)收入和歸屬于上市公司股東的凈利潤(凈利潤，下同)分別同比增長15.68%、3.06%。開年以來，江蘇銀行業(yè)績再提速，一季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入153.39億元，同比增長17.06%，凈利潤52.25億元，同比增長22.79%，單季度業(yè)績增速達(dá)到上市后最高，且在上市銀行中也居于高位。
長江商報(bào)記者注意到，在市場利率整體下行以及銀行業(yè)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度加大的背景下，去年多家上市銀行凈利差和凈息差收窄。但江蘇銀行卻實(shí)現(xiàn)逆勢提升，去年凈利差和凈息差分別為1.9%、2.14%，同比增長0.18、0.2個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入369.87億元，同比增長36.9%。
與此同時(shí)，江蘇銀行依舊保持較為穩(wěn)健的資產(chǎn)質(zhì)量。2020年末，該行不良率1.32%，連續(xù)五年下降，今年一季度末進(jìn)一步下降至1.24%。
受業(yè)績提振，4月29日早盤江蘇銀行觸及漲停，尾盤報(bào)收6.87元/股，當(dāng)日漲幅6.84%，領(lǐng)漲A股銀行板塊，目前總市值達(dá)到1015億元。
去年及一季度利息凈收入增速均超30%
4月28日晚間，江蘇銀行發(fā)布年報(bào)。2020年江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入520.26億元，同比增長15.68%;凈利潤150.66億元，同比增長3.06%。其中，第四季度凈利潤增速已重回兩位數(shù)，達(dá)到13.56%。
與此同時(shí)，江蘇銀行披露，今年第一季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入153.39億元，同比增長17.06%，凈利潤52.25億元，同比增長22.79%，單季度業(yè)績增速達(dá)到上市后最高。
長江商報(bào)記者注意到，資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)健擴(kuò)張及有效的成本管控是江蘇銀行業(yè)績快速回溫的主要原因。
截至2020年末，江蘇銀行資產(chǎn)總額2.34萬億元，同比增長13.21%;各項(xiàng)貸款1.2萬億元，同比增長15.48%。
隨著生息資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，2020年江蘇銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入369.87億元，同比增長36.9%。其中，發(fā)放貸款及墊款利息收入605.05億元，同比提升18.6%。
值得關(guān)注的是，去年以來在市場利率整體下行以及銀行業(yè)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度加大的背景下，多家上市銀行凈利差和凈息差發(fā)生不同程度的收窄。
普華永道日前發(fā)布的報(bào)告顯示，去年上市股份行及城農(nóng)商行凈息差、凈利差水平從2019年高點(diǎn)回落，城農(nóng)商行降幅最大。國內(nèi)38家上市銀行中，城農(nóng)商行去年的生息資產(chǎn)收益率為4.72%，同比減少0.27個(gè)百分點(diǎn)，計(jì)息負(fù)債付息率2.61%，同比減少0.14個(gè)百分點(diǎn)。上市城農(nóng)商行去年的凈息差和凈利差分別為2.17%、2.11%，同比減少0.14、0.13個(gè)百分點(diǎn)。
在此背景下，去年江蘇銀行的凈利差和凈息差逆勢提升。報(bào)告期內(nèi)，該行凈利差和凈息差分別為1.9%、2.14%，同比增長0.18、0.2個(gè)百分點(diǎn)，高出上述機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)的城農(nóng)商行平均水平。
而在今年第一季度，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大且息差提升，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入109.37億元，同比繼續(xù)增長34.32%。
截至一季度末，江蘇銀行總資產(chǎn)超過2.5萬億元，較上年末提升7.14%。其中，各項(xiàng)貸款1.27萬億元，較上年末增長5.73%。
配股募資完成資本實(shí)力壯大
傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)健，江蘇銀行深入推進(jìn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型收效頗豐。
2020年，江蘇銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入53.57億元，同比增長17.91%。據(jù)江蘇銀行介紹，在深入推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方面，去年該行累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品1900款，募集金額4352億元。期末理財(cái)產(chǎn)品余額3516億元，規(guī)模位居城商行前列;凈值型產(chǎn)品余額2947億元，占比達(dá)84%。理財(cái)客戶中，個(gè)人客戶占比95%，機(jī)構(gòu)客戶占比4%。
在資產(chǎn)托管上，截至2020年末，江蘇銀行資產(chǎn)托管規(guī)模3.04萬億元，比年初增長20.69%，資產(chǎn)托管規(guī)模和公募基金托管規(guī)模繼續(xù)穩(wěn)居城商行第1位，累計(jì)實(shí)現(xiàn)托管收入4.75億元。截至2020年末，該行財(cái)富客戶、私行客戶總數(shù)突破5.5萬戶。
長江商報(bào)記者注意到，面對宏觀形勢和疫情防控新變化，江蘇銀行更加注重提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中趨好。
截至2020年末，江蘇銀行不良貸款總額158.29億元，不良貸款比例1.32%，比年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)五年不良率下降。撥備覆蓋率256.4%，較期初提升了23.61個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)五年提升。
今年一季度末，江蘇銀行不良率進(jìn)一步下降至1.24%，撥備覆蓋率則提升至276.71%。
隨著業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大撥備計(jì)提增加，去年江蘇銀行信用減值損失223.89億元，同比增長30.05%。一季度該行計(jì)提信用減值損失51.66億元，同比增長4.06%。
值得一提的是，去年江蘇銀行推進(jìn)外源補(bǔ)充資本，完成近七年來A股上市銀行首單配股，募集資金金額147.72億元，壯大了資本實(shí)力。
截至2020年末，江蘇銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別由上年末的1289%、10.1%、8.59%提升至14.47%、11.91%、9.25%。其中，資本充足率連續(xù)兩年提升。
不過，今年一季度末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.66%、11.21%、8.77%，較上年末有所下降。
為了充分考慮公司持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展及投資者回報(bào)，江蘇銀行在年報(bào)中推出每10股派現(xiàn)3.16元(含稅)的現(xiàn)金分紅方案。年初完成配股后，該行總股本提升至147.7億股，以此計(jì)算合計(jì)擬派發(fā)現(xiàn)金紅利46.67億元，占該行當(dāng)期凈利潤的比例為30.98%，分紅率為2016年上市后最高。
此次分紅完成后，上市近五年間，江蘇銀行將累計(jì)派發(fā)現(xiàn)金紅利159.34億元，占同期凈利潤總額的比例約為24.4%。
得益于良好的業(yè)績表現(xiàn)以及年內(nèi)銀行股走強(qiáng)，4月29日江蘇銀行早盤一度觸及漲停。尾盤報(bào)收6.87元/股，漲幅6.84%，總市值1015億元，當(dāng)日漲幅居A股上市銀行之首。
