近日，有消息稱百融云創(chuàng)科技股份有限公司(下稱百融云創(chuàng))正在謀求赴港上市，不過前提是需要通過厘清股權關系、剝離風險業(yè)務主體。
實際上，盡管百融云創(chuàng)一直對外宣傳公司立足于科技，但信貸業(yè)務依然為其貢獻了大量的收入來源，對于大部分用戶來說，更熟悉的還是它的貸款業(yè)務。其貸款業(yè)務也遭到了大量用戶投訴，可以說信貸業(yè)務對于百融云創(chuàng)來說算是有風險的業(yè)務。
值得一提的是，此前，百融云創(chuàng)旗下子公司曾卷入一起涉黑性質的套路貸案件中。
簽署對賭協(xié)議謀求上市
百融云創(chuàng)號稱是國內(nèi)領先的金融科技平臺，以科技為驅動，不斷探索人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等前沿技術在金融領域的場景應用，賦能金融機構數(shù)字化創(chuàng)新和轉型，助力普惠金融。
2018年4月，還未更名的百融金服宣布完成10億元人民幣的C輪融資，該輪投資由國資委國家主權基金中國國新領投，老股東紅杉資本中國基金增持。據(jù)當時表述，這筆錢主要還是用于金融科技領域的研發(fā)投入。
近日有消息稱，百融云創(chuàng)與青島國新晟華股權投資管理合伙企業(yè)(下稱“青島國新”)簽署了對賭協(xié)議，百融云創(chuàng)需在一兩年內(nèi)成功IPO。若IPO未果，則百融云創(chuàng)股權架構將發(fā)生變更，實際控制人或易主，由張韶峰改為青島國新，張韶峰為百融云創(chuàng)創(chuàng)始人及CEO。目前，青島國新持股11.24%，為百融云創(chuàng)第三大股東。
公開資料顯示，青島國新所代表的國新科創(chuàng)基金管理有限公司(下簡稱“國新科創(chuàng)基金”)是經(jīng)中國國資委批準設立的私募股權投資基金管理公司，總部位于北京。
國新科創(chuàng)基金發(fā)起人兼大股東——中國國新控股有限責任公司，是一家由國務院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會直接監(jiān)管的國有獨資資產(chǎn)經(jīng)營與管理公司。其主要職責為配合國資委推進中央企業(yè)重組，輔助中央企業(yè)提高主業(yè)競爭力;參與中央企業(yè)上市、非上市股份制改革;對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)以及關系國家安全和國民經(jīng)濟命脈的其他產(chǎn)業(yè)進行輔助性投資等。
同時，百融云創(chuàng)已于近期組建了項目組，低調(diào)接觸券商，決定赴港IPO。不過前提是需要通過厘清股權關系、剝離風險業(yè)務主體。
百融云創(chuàng)子公司陷入套路貸
2019年11月，山東濰坊諸城警方打掉了以杜某某為首的涉黑社會性質犯罪團伙。據(jù)警方表述，自2013年以來上海敬庸公司違法放貸，違背借款人意愿，強行收取“砍頭息”，肆意制造違約，同時將部分催收業(yè)務外包給信雅樂達等催收公司，放任其暴力催收，涉嫌非法吸收公眾存款罪、詐騙罪、敲詐勒索罪、侵犯公民個人信息罪。
隨后，杜某某和信雅樂達共同出資成立了山東濰坊百盾眾安公司，主要為網(wǎng)貸平臺提供催收服務。據(jù)統(tǒng)計，百盾眾安公司涉及552萬條催收記錄，目前已核實受害人60余名，其中致一人死亡，造成嚴重社會影響。
工商資料顯示，信雅樂達第三大股東是百融至誠(北京)信用管理有限公司(下稱百融至誠)，第五大股東是北京大成鑫越投資控股有限公司(下稱大成鑫越)，而兩者都曾是百融云創(chuàng)的全資子公司。
不過在事件發(fā)生后，百融云創(chuàng)已與兩家公司劃清了界限。同時據(jù)工商信息顯示，信雅樂達已被北京市海淀區(qū)市場監(jiān)督管理局列入經(jīng)營異常名錄。
2020年1月，百融至誠的三位高管退出，還未改名為百融云創(chuàng)的百融金融信息服務股份有限公司退出，王小英與北京語星信息科技有限公司加入，同時公司改名為鑫科智惠(北京)信用管理有限公司。
退出大成鑫越的時間要早得多，2018年11月百融云創(chuàng)退出，同時公司名稱也從北京百融金控投資控股有限公司，改成了大成鑫越。
或將剝離信貸業(yè)務
除了為融機構提供大數(shù)據(jù)風控業(yè)務，百融云創(chuàng)的另一大業(yè)務就是信貸。
其旗下不僅有貸超導流平臺“榕樹貸款”還有自營的貸款平臺“蝦球借錢”，兩者的運營主體分別是廣州數(shù)融互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司和深圳數(shù)趣科技信息有限公司，兩者均為百融云創(chuàng)的全資子公司。
有消息稱，百融云創(chuàng)的經(jīng)營策略主要就是通過金融科技業(yè)務(營銷、風控等產(chǎn)品及服務)服務金融機構，從而獲取到數(shù)據(jù)，與自身的貸款類業(yè)務最終形成商業(yè)模式閉環(huán)。
不過隨著個人信息的保護日益趨嚴，未經(jīng)過用戶授權的數(shù)據(jù)直接使用是否會涉及侵權等行為還有待明確，也許百融云創(chuàng)想象的商業(yè)閉環(huán)并不容易實現(xiàn)。
此外，榕樹貸款及蝦球借錢都曾遭到大量用戶投訴，被不少用戶投訴稱導流的貸款產(chǎn)品利率過高、違規(guī)收取砍頭息等。不僅如此，還有媒體曾報道榕樹貸款曾涉嫌導流714高炮，當時百融云創(chuàng)在去年5月對外宣稱，取消了與產(chǎn)品的合作，但外界對此仍有質疑。
如今在投訴網(wǎng)站上，有用戶投訴產(chǎn)品利率過高榕數(shù)貸款方面回應稱，利率不高于36%疏于監(jiān)管允許的范圍內(nèi)。未來若最高法的借貸利率全面推行，對金融機構來說會產(chǎn)生重大影響。以2020年9月21日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率3.85%的4倍計算，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%，相較于此前劃定的24%和36%有較大幅度的下降。
由此可見信貸類業(yè)務對于百融云創(chuàng)的上市之路都是風險業(yè)務，對于簽了對賭協(xié)議的百融云創(chuàng)來說，這些業(yè)務未來勢必都將剝離，但信貸業(yè)務又為其貢獻了大量的經(jīng)營利潤，這在其上市的路上又增添了新的變數(shù)。
