“智能+”下的銀行春招:柜員崗位遇冷
智能設(shè)備逐漸代替人工,有銀行人士表示,柜員只減不增;數(shù)據(jù)顯示,去年銀行離柜率超88%
“現(xiàn)在我們行基本沒怎么招柜員了,原有的就夠了,少了的可以從柜員多了的網(wǎng)點調(diào)過去。”一名股份行總行人士對記者表示,該行在大舉擴(kuò)招科技類人才。“總分行都在招科技類崗位,信息技術(shù)部的人數(shù)翻了一倍。”
正值春招季,銀行依然是金融行業(yè)中聚集最多畢業(yè)生眼光的行業(yè)。從各家銀行發(fā)布的招聘公告來看,今年的一個明顯趨勢是,銀行對柜員類人才需求明顯減少,取而代之的是對科技類人才的需求增加,大行均有專門的科技類人才招聘計劃。
人才需求變化的背后反映的是銀行向科技轉(zhuǎn)型的趨勢。越來越多的業(yè)務(wù)不需要到銀行辦理,需要到銀行辦理的業(yè)務(wù)也越來越多地使用機器。數(shù)據(jù)顯示,銀行離柜率連年上升,2018年已經(jīng)達(dá)到88%。多家銀行喊出了科技轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略,用電子渠道、科技手段取代傳統(tǒng)人工服務(wù)。
部分銀行智能化改造,柜員崗位“只減不增”
走進(jìn)北京東四環(huán)一家農(nóng)行網(wǎng)點,只有三個人工柜臺,大堂經(jīng)理主動上前詢問客戶需要辦理的業(yè)務(wù)種類,并介紹稱一般的開卡、查詢打印、購買理財產(chǎn)品都可以在智能柜臺上完成。
隨著銀行網(wǎng)點的智能化改造,越來越多的業(yè)務(wù)由自助機器承擔(dān),銀行壓縮人工柜臺,柜員這一昔日龐大的群體數(shù)量也越來越少。
一名國有大行支行機關(guān)人士表示,從2017年以來該行就在壓縮柜員數(shù)量,“柜員肯定不會增加,只會減少。”
這一趨勢在銀行的招聘中也有體現(xiàn)。記者梳理各家銀行春季招聘信息發(fā)現(xiàn),國有大行對柜員類崗位的需求降低,招聘柜員的更多集中在中小城市或縣域分支行。與之相對應(yīng)的是,銀行對科技類人才的需求明顯上升,分支行更偏重于科技類人才,總行也有專門的招聘計劃。例如農(nóng)行、郵儲銀行總行均有金融科技專場招聘,中行和交行總行都有科技類管培生招聘計劃,招行還舉辦了FinTech精英訓(xùn)練營,招聘提前批FinTech管培生。
建設(shè)銀行的春招公告顯示,23個一級分行中,招聘崗位包括柜面服務(wù)的只有6個。而有21個分行有科技類專項人才招聘安排,有些分行的招聘以科技類人才為主,例如,建行江蘇省分行下屬的44個分支行中,有32家招聘科技類專項人才。
農(nóng)行的分行主要以綜合業(yè)務(wù)崗形式招聘人才,不分具體業(yè)務(wù)方向,但很多分行都單獨列出了信息科技崗。已發(fā)布春季招聘公告的22家農(nóng)行分行中,有16家都單列出信息科技崗位招聘,且一般這一崗位工作地點大多在一級分行本部,而不是下屬支行。
中行與農(nóng)行類似,將信息科技類崗位單列。一級分行的招聘崗位分為三類:管理培訓(xùn)生(信科)崗位、營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)崗位(營銷服務(wù))、營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)崗位(柜員)。其中信科類管培生招收信息科技相關(guān)專業(yè)應(yīng)屆畢業(yè)生,盡管中行在招聘公告中稱信科類管培生僅招收“少量”,但相當(dāng)多分行都發(fā)出了招聘需求,在33個一級分行中有20個分行有信科類管培生崗位。兩類營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)崗位各分行都有涉及,部分分行明確只招聘柜員類崗位,但人數(shù)較少,例如山西分行招聘計劃為4人,云南省分行的招聘計劃為10人。還有部分分行完全不招聘柜員類崗位,例如南京分行,只招聘營銷服務(wù)崗位。
交行的春招公告將所有招聘崗位都命名為“金融科技人才”,分為營運、營銷、IT三個方向。幾乎每家交行分行都有IT方向人才的招聘。交行總行層面除了招聘30名金融科技管培生之外,軟件開發(fā)中心、數(shù)據(jù)中心還招聘軟件開發(fā)、大數(shù)據(jù)管理、IT系統(tǒng)工程師等科技類人才,其中上海、深圳、北京三地的軟件開發(fā)中心招聘人數(shù)達(dá)100人。
哪些銀行網(wǎng)點仍有柜員需求?
這是否意味著,未來柜員崗位會退出歷史舞臺?事實上,目前大行的部分中小城市支行,以及城商行、農(nóng)商行還是對柜員有需求。
工行招聘中沒有單獨的柜員崗位,而是設(shè)置了“客服經(jīng)理”,該崗位包括的工作職責(zé)比柜員要廣,除了柜面業(yè)務(wù)處理外,還包括廳堂服務(wù)、識別推介營銷、智能業(yè)務(wù)核驗等綜合服務(wù)。今年春招,工行大部分分行都有客服經(jīng)理招聘,但部分分行呈現(xiàn)一定區(qū)域性,例如在廣東分行下屬東莞、佛山、河源、江門、中山五家二級分行中,只有東莞、佛山兩家招聘客服經(jīng)理;在廣西分行下屬有招聘計劃的40家支行中,只有11家對客服經(jīng)理有需求,大部分為縣域支行,如柳州柳城縣、北海合浦縣、百色田陽縣等支行。
建行貴州省分行,共招聘150人,包括兩類崗位,營銷服務(wù)類崗位招聘50人,柜面服務(wù)崗位招聘100人,其中貴陽直屬支行70人,遵義、六盤水、畢節(jié)、銅仁、黔東南州、黔西南州等分行共30人。
城商行、農(nóng)商行還是有一定柜員需求。例如,南京銀行春季招聘共185人,其中總行信息技術(shù)部招聘55人,總行其他業(yè)務(wù)板塊招收信息技術(shù)相關(guān)崗位25人;其他下屬分行招聘崗位全部為綜合柜員,共計105人。北京農(nóng)商銀行春季招聘人數(shù)為200人,總行招聘45人,另外155人為分支機構(gòu)的廳堂業(yè)務(wù)類崗位。江蘇昆山農(nóng)商行春季招聘43人,其中綜合柜員24人,占比超過一半。
一名銀行業(yè)內(nèi)人士對記者表示,一方面中小城市、縣域農(nóng)村的銀行網(wǎng)點仍然有一定業(yè)務(wù)需要人工柜員,另一方面,柜員的人員流動性比較大,一些銀行即使每年都招聘柜員,但因為不斷有人辭職,所以每年都會有招聘需求。
另一名股份行人士表示,該行的智能柜臺目前數(shù)量不夠多,一些偏遠(yuǎn)地區(qū)或農(nóng)村地區(qū)無法全部覆蓋到,所以仍有一些分支機構(gòu)需要柜員。
智能設(shè)備代替人工,多家銀行科技轉(zhuǎn)型
“一般的網(wǎng)點,大概也就兩三個對私柜員、一兩個對公柜員,現(xiàn)在都是重點發(fā)展智能柜臺。”某國有大行經(jīng)理對新京報記者表示,銀行很早就開始減少柜員崗位,提出了“壓縮高柜數(shù)量”(高柜即人工柜臺)的要求。他表示,目前大部分普通業(yè)務(wù)都可以通過智能柜臺辦理,例如開卡、掛失、打印流水、匯款、信息錄入等。只有少數(shù)復(fù)雜業(yè)務(wù)需要去人工柜臺辦理,例如換外匯,需要在人工柜臺領(lǐng)取外幣;辦理貸款,需要人工審核資料;超出網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬限制的大額個人匯款等。
一名股份行內(nèi)部人士表示,該行總行去年下發(fā)了文件,對每個網(wǎng)點保留的柜員比例做出了要求,超出的網(wǎng)點,原有柜員轉(zhuǎn)崗至理財經(jīng)理或客戶經(jīng)理,并且不再新增柜員招聘。
變化背后反映的是銀行科技轉(zhuǎn)型的趨勢,各家銀行都在進(jìn)行數(shù)字化升級,通過科技手段減少傳統(tǒng)人工服務(wù)需求。通過電子化服務(wù),越來越少的業(yè)務(wù)需要到柜臺辦理,銀行離柜率提升。根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《2018年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》,2018年,銀行網(wǎng)點改造數(shù)量近1萬個,離柜率達(dá)88.67%。而在2014年,銀行離柜率僅67.88%。
即使是需要到網(wǎng)點辦理的業(yè)務(wù),銀行也在對網(wǎng)點進(jìn)行智能化改造,投放更多自助設(shè)備。上述報告顯示,截至2018年末,全國銀行業(yè)布局建設(shè)自助銀行14.25萬家,布放自助設(shè)備共計103.43萬臺,同比增長28.86%;使用自助設(shè)備交易261.32億筆,交易總額45.52萬億元。去年4月,建行還開設(shè)了國內(nèi)首家無人銀行。
多家銀行將金融科技列為轉(zhuǎn)型重點。不過,智能設(shè)備所能代替的主要是個人柜臺,目前各家銀行減少的大部分為對私柜臺,對公柜臺依然保留。前述股份行人士表示,對公業(yè)務(wù)涉及較多的審核和蓋章環(huán)節(jié),目前無法用機器替代,例如企業(yè)的票據(jù)業(yè)務(wù)、跨境業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)等。“現(xiàn)在個人業(yè)務(wù)都很少需要來銀行網(wǎng)點了,所以個人柜臺不需要那么多,但對公業(yè)務(wù)還是有很多必須來網(wǎng)點在柜臺辦理。”
畢業(yè)生:柜員崗位吸引力不大
對于金融類畢業(yè)生而言,銀行柜員崗位也沒有太大吸引力。
水水(化名)今年畢業(yè),從秋招開始就向多家大行投了簡歷,包括總行和分行。她表示,一般金融專業(yè)學(xué)生去銀行都是應(yīng)聘管培生崗位,在基層輪崗一段時間后定崗,可能初期階段會在柜員崗位鍛煉一段時間,但最終不會留在柜臺。
不過,也有一些銀行會以管培生的名義將應(yīng)聘者招進(jìn)來之后,調(diào)劑到柜員崗位。“這樣就看每個人的想法了,有些人可能看重穩(wěn)定,有些人看重戶口,說不定會接受。”
另一名金融專業(yè)畢業(yè)生楊楊(化名)表示,其所在學(xué)院的畢業(yè)生每年去銀行的人數(shù)大約有一半,較多人會優(yōu)先選擇基金、券商、創(chuàng)投機構(gòu)等,其次才是銀行,去銀行的人也大多會去利潤中心部門,例如金融市場部、資產(chǎn)管理部等。“做柜員的非常非常少,每年學(xué)院兩三百個畢業(yè)生中,工作找得最差的人可能才會去銀行分行做柜員。”
楊楊的同學(xué)中,有一名女生去了招行北京分行做柜員,主要是考慮到待遇好,高出其他銀行的柜員普遍薪資水平,所以在沒有別的更好選擇的情況下,接受了這個offer。
水水說,一般金融類畢業(yè)生應(yīng)聘的是綜合類管培生,競爭激烈。相對來說,技術(shù)類管培生的競爭沒有那么激烈,“技術(shù)類管培生招的是計算機、軟件類專業(yè)的學(xué)生,這些學(xué)生還可以去互聯(lián)網(wǎng)公司,像BAT、TMD這些,工資一般會比銀行高,相對來說,銀行的技術(shù)類崗位也就沒那么搶手。”
一名計算機專業(yè)畢業(yè)生表示,一般同專業(yè)學(xué)生會首先考慮互聯(lián)網(wǎng)公司的工作,如果大的互聯(lián)網(wǎng)公司沒有機會,也會考慮銀行。“大概率是會先選互聯(lián)網(wǎng)公司,因為薪水比較高,不過銀行給戶口,也有人去。”
銀行柜員也存在外包現(xiàn)象。例如,在某招聘網(wǎng)站上,北京外企人力資源服務(wù)有限公司發(fā)布了多個銀行柜員的招聘公告,包括國有銀行和北京農(nóng)商銀行,還有一家民營金融外包服務(wù)公司發(fā)布了安慶、馬鞍山、黃山等多地的銀行柜員招聘公告。錄用人員一般與外包服務(wù)公司簽訂就業(yè)合同。上述民營金融外包公司還表示,公司及銀行提供崗前培訓(xùn),培訓(xùn)合格后即可上崗,工作滿三年表現(xiàn)優(yōu)異者,有銀行轉(zhuǎn)正機會。(記者 顧志娟)