4月2日晚，來自人民銀行網站消息，增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市作為數(shù)字人民幣試點地區(qū)。
記者從人民銀行重慶營管部了解到，我市數(shù)字人民幣試點工作正在抓緊推進中，具體落地時間還尚未確定。
數(shù)字人民幣到底是什么?它與微信和支付寶有哪些區(qū)別?數(shù)字人民幣的發(fā)展帶動了產業(yè)鏈哪些新的投資機會?
試點地區(qū)第三次擴圍
央行決定在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎上，增加11座城市作為數(shù)字人民幣試點地區(qū)。新試點地區(qū)包括：天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運會的6個城市(杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華)。
這是數(shù)字人民幣試點第三輪擴容。此前，人民銀行分兩批次在“10+1”個試點地區(qū)和場景開展數(shù)字人民幣試點，包括深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連以及冬奧場景(北京和張家口)，覆蓋零售交易、生活繳費、政務服務等多個場景。
數(shù)字經濟市場發(fā)展快
數(shù)字人民幣作為數(shù)字經濟時代的支付基礎設施，推廣是大勢所趨，而數(shù)字經濟的持續(xù)發(fā)展也將帶動數(shù)字貨幣市場蓬勃發(fā)展。2020年我國數(shù)字經濟市場規(guī)模為39.2萬億元，同比增長9.5%，占GDP比重為38.6%，預計2026年市場規(guī)模有望突破95萬億元。數(shù)字貨幣將搭乘“十四五”數(shù)字經濟時代發(fā)展浪潮，為產業(yè)鏈各環(huán)節(jié)企業(yè)帶來業(yè)務增量。
數(shù)字人民幣的落地在央行發(fā)行側需要加密技術與網絡安全，銀行側需要IT系統(tǒng)的升級改造、ATM升級等服務;在流通環(huán)節(jié)，需要對POS機等軟硬件設備升級、對數(shù)字錢包應用進行普及。將會為產業(yè)鏈相關企業(yè)帶來業(yè)務增量。
場景應用商業(yè)潛力大
數(shù)字人民幣按照載體分為軟錢包和硬錢包。
數(shù)字人民幣軟錢包：作為支付流量入口，應用場景不斷豐富，使用體驗逐漸接近現(xiàn)行電子支付工具，作為支付流量入口可助力商業(yè)銀行拓展零售端支付市場份額，商業(yè)銀行也有望圍繞數(shù)字人民幣支付入口推廣更多的增值服務。
數(shù)字人民幣硬錢包：基于安全芯片等技術實現(xiàn)數(shù)字人民幣相關功能，依托IC卡、手機終端、可穿戴設備、物聯(lián)網設備等為用戶提供服務。
考慮到老年人對手機移動支付使用的學習成本，以及文創(chuàng)內容等個性化要素在卡式硬錢包上的呈現(xiàn)，可以說，數(shù)字人民幣將是電子支付的一種重要的補充形式。數(shù)字人民幣硬錢包的商業(yè)機遇值得期待，社?？ǖ?ldquo;一卡多應用”結合數(shù)字人民幣硬件錢包功能有望帶來投資機遇。
中信證券認為，無論是卡式、手機終端、可穿戴設備還是其他硬錢包形態(tài)，均存在重塑用戶使用習慣、移動支付市場格局的機遇，相應制造商、服務商均存在動力入局參與以爭取把握新的流量入口和運營場景，各類主體的積極參與將為數(shù)字人民幣的推廣和應用帶來更多想象空間。
四大行積極布局推廣
從近日四大行披露的2021年年報數(shù)據(jù)看，各家均大力進行推廣和布局，但“打法”各有側重。
作為數(shù)字人民幣運營機構，工行在人民銀行指導下穩(wěn)妥推進試點工作，在智慧民生、數(shù)字政務、商事賦能、鄉(xiāng)村振興、同業(yè)代理等領域已經成功試點一批應用場景，形成了全面的個人和對公數(shù)字人民幣錢包產品體系，聯(lián)合中國移動等合作伙伴在sim卡、5G、智能合約等領域開展業(yè)務創(chuàng)新，攜手數(shù)十家同業(yè)共建數(shù)字人民幣生態(tài)體系。
建行年報顯示，該行參加多地數(shù)字人民幣紅包活動，組織開展系列惠客活動，邀請客戶參與數(shù)字人民幣試點測試;并與多家股份行、城商行、農商行開展數(shù)字人民幣領域合作，部署對公數(shù)字人民幣錢包，實現(xiàn)數(shù)字錢包收款、轉賬及查詢服務。
農行在雄安新區(qū)設立了金融科技創(chuàng)新中心，開展金融科技前沿領域研究和應用推廣。同時，建立數(shù)字人民幣工程辦公室，加強數(shù)字人民幣研發(fā)應用專業(yè)力量。
作為北京冬奧會、冬殘奧會唯一銀行合作伙伴，中行則承擔冬奧安保紅線內數(shù)字人民幣試點服務工作，為北京冬奧會短期來華人士提供賬戶開戶、移動支付、本外幣現(xiàn)金、數(shù)字人民幣、境外銀行卡境內受理等多項服務。
焦點
重慶市民何時能用上?
4月2日晚，記者從人民銀行重慶營管部了解到，我市數(shù)字人民幣試點工作正在抓緊推進中，目前還尚無具體落地時間。有進展會第一時間向公眾披露。
不過想“嘗鮮”的市民也可以提前做準備。記者在蘋果商店下載數(shù)字人民幣(試點版)看到，注冊頁面已經增加了重慶等新一批試點城市。
整個注冊過程也很方便，用時不到1分鐘(見左示意圖)，全程無需輸入姓名、身份證號、銀行卡號等個人信息。
目前，用戶可自行選擇的包括工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、網商銀行(支付寶)、微眾銀行(微信支付)等9個運營機構。
縱深
催生哪些新的投資機會?
數(shù)字人民幣帶動的產業(yè)非常廣泛。
數(shù)字人民幣銀行端支付環(huán)節(jié)涉及ATM機、開卡機、辦證機等機器的更換，原有機器將新增數(shù)字人民幣功能，對應市場空間約為227億元。商戶端支付環(huán)節(jié)涉及帶有數(shù)字人民幣功能POS機等機器，市場空間約為307億元。中游發(fā)行環(huán)節(jié)涉及銀行IT解決方案、數(shù)字硬錢包等，市場空間約為428億元。
產業(yè)鏈上游
貨幣加密是基礎。數(shù)據(jù)安全無論是在央行、商業(yè)銀行還是用戶層面都是構建數(shù)字貨幣體系的重中之重。一方面，加密技術使得數(shù)字貨幣的使用成為可能;另一方面，數(shù)字貨幣的重要特征“雙離線支付”依賴于加密技術。
代表性公司：1.硬件方面：廣電運通、御銀股份、聚龍股份、新大陸;2.安全方面：衛(wèi)士通、格爾軟件、數(shù)字認證。
產業(yè)鏈中游
商業(yè)銀行受央行委托向公眾提供法定數(shù)字貨幣存取等服務，并與中央銀行一起參與法定數(shù)字貨幣發(fā)行、流通。因此在雙層運營體系下，商業(yè)銀行作為重要組成部分，其系統(tǒng)將迎來大量新建與改造需求。
代表性公司：科藍軟件、天陽科技、南天信息、高偉達、宇信科技、長亮科技、京北方、恒生電子。
產業(yè)鏈下游
目前，大多數(shù)正在使用的 POS機都不具備離線支付的功能，因此終端支付機更新將會為支付軟硬件開發(fā)和運維帶來一個可觀的市場空間。
代表性公司：拉卡拉、新大陸、飛天誠信、海聯(lián)金惠。
鏈接
什么是數(shù)字人民幣?
數(shù)字人民幣，字母縮寫按照國際使用慣例暫定為“e-CNY”，是由中國人民銀行發(fā)行的數(shù)字形式的法定貨幣，主要用于滿足國內零售支付需求。
與實物人民幣一樣，數(shù)字人民幣具有同等法律地位和經濟價值。
數(shù)字人民幣的功能和屬性跟紙鈔一樣。只不過它的形態(tài)是數(shù)字化的，是具有價值特征的數(shù)字支付工具，并且不需要賬戶就能實現(xiàn)價值轉移。
與微信支付寶有啥區(qū)別
當下，很多人習慣使用微信、支付寶等線上支付工具。而數(shù)字人民幣有啥不一樣呢?會帶來哪些新體驗?
首先，在定位上，數(shù)字人民幣支付與微信支付、支付寶之間有著本質的區(qū)別。數(shù)字人民幣替代于M0貨幣的數(shù)字人民幣，有著高于國內其他任意種數(shù)字貨幣的法定地位，在支付條件允許的情況下，任何人和機構都不能拒收。
在使用體驗上，支付寶、微信支付等在線支付方式，首先需要綁定銀行卡，然后每一筆交易都需通過銀行間系統(tǒng)實現(xiàn)底層賬目清算，但數(shù)字人民幣并不需要這些流程。因為它屬于最基礎的貨幣形態(tài)，直接存在于國家金融系統(tǒng)內部。
其次，使用數(shù)字人民幣無需連接網絡?，F(xiàn)在我們進行線上支付的時候，都必須要事先連接4G/5G網絡才能夠使用，如果網絡不好，是沒有辦法完成線上支付的。
而數(shù)字人民幣則不用受到網絡的限制，即使沒有網絡，或者是網絡不好的地方，也可以做到快捷支付。
數(shù)字人民幣
怎么用?
1
下載“數(shù)字人民幣APP”然后注冊、登錄、設置。
2
點擊個人數(shù)字錢包，點擊“上滑”表示付款，再次點擊“下滑”就是收款。
3
商戶用POS機掃碼即可。
4
用戶確認消費金額，輸入密碼進行支付(可以設置免密支付)。
5
付款成功，完成消費。(重慶商報-上游新聞記者 郭欣欣)
標簽： 數(shù)字人民幣 投資機會 ATM機 銀行IT解決方案
